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银行代理保险业务

银行代理保险业务

什么是银行代理保险

保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资

源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。

最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现

保单分销。开办代理保险业务的意义

使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源对保险公

司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，

拓展销售渠道

对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。

使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求

促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入常用的保险名词

保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险

公司。投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务

的人。被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，

投保人可

为被保险人。

受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权

的人，

投保人、被保险人可以为受益人。趸缴：即一次性缴清所需全部保费。

期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。第二部分农行

代理的主要产品：一、投资理财类

（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身

保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。

储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可分

配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）

决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。

两全（分红型）保险产品目标客户群体

1

①适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；

②有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在

银行的人士；③性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑

惑者；④关心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母

两全（分红型）目标客户适应的产品：

鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂

等。（二）万能保险

万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整

死亡保

险金给付金额的人寿保险。特征如下：

交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自

己的情

况选择任何时候缴纳任何数量的保费。

费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利

率。保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。投

保人所

交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。万能保险

目标客户群体及适应产品

①中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。②养老和保障需求较大，投资偏

好稳健的客户。③主要客户年龄在30岁至50岁。④适应的保险产品：放心理财、

太平盈利多等。三）投资连结保险

是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。

与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取

决于保

险公司的投资收益，赚赔都是自己的。

可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转

移到低

风险账户，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高

2

风险账户，获取更高收益。

投连险目标客户群体及适应产品

适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风

险承受

能力的激进型投资者。

适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财二、保险保障类（一）年金保险1、

年金保险的特征

以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；给付方式，给付

金额的大小比较灵活。还可以参加年度分红。2、年金保险目标客户及适应产品

适合各类关心自己退休养老问题的人士。产品投资年龄宽泛、缴费、领取方

式灵活及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。适应的保