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清收不良贷款三十招
一、主动出击法
主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解
情况,催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究
实际问题。将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出
重点开展工作,本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程
后远程,先重点后一般的工作思路,寻找切入点。坚定信心,反复
多次的开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关
合法手续,以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法
对于出现不良贷款的客户,不要一概责备或训斥,不要使用强硬
语言,激化矛盾,以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心,
倾听对方诉说苦衷与艰辛,困难与挫折.站在借款方的观点,换位思
考,分析问题,查找根源,寻找出路。使自己的观点与客户相融合,
以获得其同情,被对方所接受,在工作交往中融入感情,建立友谊.
在此基础上,引导对方适应自己的工作观点,即清收不良贷款的观
点,入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响,这些影响会使
诚信遭到破坏,形象受到损坏,朋友之路越走越窄,经营困难越来越
多.如能及时归还贷款,既能表现实力,又能申请再借,既是遵守合
同,又是信守承诺,使信用度得到提高。信用度的提高,就是自己的
无形资产。通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解,
以达到自己工作之目的。
三、参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的,友好的,知心
的.应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况,帮助客户客观
分析经营中出现的问题.找出问题的主要原因,使客户能欣然接受,
进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究,
提出增收节支的具体措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成
本.并关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收
回。
四、帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累
越大的现象。面对这种现实,信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、
金额、拖欠时间及对方的基本情况.深入分析、仔细研究,将应收帐
款按易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路,亲自参
与客户去清理应收帐款.清收成果应以归还不良贷款为先,或部分归
还贷款,部分用于经营,而后对客户应继续提供帮助,不能放手不管.
五、出谋划策法
贷款管理人员,其岗位是重要的,其业务素质和政治素质均应
高于一般人员。面对不良贷款,管理人员不能就事论事,要由表层深
入里层,由浅入深,寻找切入点,有针对性地帮客户出谋划策。要多
支招,支实招,帮助客户弥补管理上的漏洞与不足,纠正市场营运
过程中的偏差,调整经营方向上的偏离,找到畅通的市场信息渠道,
多懂并介绍一些相关的法律知识,以及防止上当受骗的技巧等。通
过为客户出谋划策,力求扭转其经营中的困难局面,使不良贷款尽
早收回。
六、资金启动法
对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析,从中找
出症结的根源,以便对症下药。当认定借款人,人品好,肯吃苦,具
有一定的经营能力和管理能力,只因某种原因,如:狂风、雷电、暴
雨雪、洪水、火灾、地震等自然灾害,导致生产设施损毁,病虫害、
瘟疫快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素,影
响了按期归还贷款本息,在这种情况下,不但不能催要贷款,还应立
即采取资金启动法,向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支
持。使其精神上受到鼓舞,经营上得到帮助。尽快恢复生产,恢复
经营,走出困境,进入常规营运轨道.以利于取得较好收益,待时机
成熟时,逐步收回不良贷款,使其贷款规模控制在适当的数额上。
七、借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解,
选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往,达到融合
程度,适时谈其用意,使之理解进而愿意帮助,由有影响力的人单独
与借款人谈还款问题和利弊分析,劝其归还贷款,也可以共同与借款
人讨论贷款问题,寻找出还款的最佳途径.
八、调解法
在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中,不急于采取依
法起诉方法,而应当拓展新的思路,寻找新的方法。村干部、乡镇政
府干部、政法民政干部及公安干警等都是应考虑到的因素。利用这
些因素充当第三者,以中间立场出现,帮助分析利弊,拉近双方距
离,化解矛盾,进行有效调解,使借款人在依法诉讼前归还贷款。
九、多方参与法
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