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第七章商业银行第一节 商业银行概述第二节 商业银行业务第三节 商业银行经营管理理论1.

第一节商业银行的起源与发展2.

第一节商业银行概述一、商业银行的产生古代的货币经营业现代商业银行现代商业银行前身是古代的货币经营业3.

一、商业银行的产生两种学说起源于古代的货币兑换业由金匠业中演化而来4.

古代货币经营业1.业务范围：业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。5.

2.业务特点：保有100%的现金准备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保管费，而不是相反。6.

二、商业银行的形成途径组建新的股份制银行旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，转变为资本主义性质的商业银行现代银行业7.

现代银行业1694年英格兰银行的创办，标志着现代银行制度的建立。8.

原始银行演进为现代商业银行的三个转折点第一，全额准备金制度演进为部分准备金制度；第二，保管凭条演进为银行券；第三，保管业务演进为存款业务，并使支票制度得以确立。9.

第二节商业银行的性质、

职能和作用10.

商业银行的基本特征::经营的主要目标是盈利是存款货币的主要提供者商业银行基本业务是负债业务和资产业务11.

一、商业银行的性质商业银行是金融企业商业银行是特殊的金融企业12.

二、商业银行的职能与作用信用中介支付中介信用创造金融服务13.

三、商业银行的组织体制1、单一银行制商业银行A商业银行B商业银行C14.

2、总分行制——总行制、总管理处制总行A分行A1分行A2分行A3分行A415.

3、持股公司制大银行持股公司银行A银行B银行C16.

4、连锁银行制某人（某集团）银行A银行B银行C17.

根据我国的实际情况，我国现在实行的是银行分业制。美国的职能分工型金融体制已经于1999年11月4日转变为实行全能银行制，结束了长达60多年的分业经营体制。混业经营已成为国际银行业经营制度的发展趋势。::::18.

商业银行的发展趋势1.业务综合化2.资本集中化3.经营国际化4.技术电子化商业银行19.

我国的银行业中央银行政策性银行国有独资商业银行股份制银行合作银行外资银行我国的银行业20.

第三节商业银行业务21.

商业银行的资产负债表（以流动性高低排列）资产负债（资金用途）（资金来源）准备金收款过程中的现金银行同业存款证券贷款其它资产（如实物资产）支票存款非交易存款（储蓄存款、定期存款）借款银行资本22.

一、负债业务商业银行的负债商业银行负债的特点现实的、仍然存在的可以用货币来计量的只有在偿付后才能消失23.

商业银行负债的作用商业银行职能得以实现的基础和前提商业银行信贷资金的主要来源银行体系调节经济活动的基础通过负债业务，加强同社会各界的联系24.

负债活期存款定期存款定活两便原始存款派生存款企业存款财政存款储蓄存款本币存款外币存款向中央银行借款银行同业拆借欧洲货币市场借款发行金融债券存款负债借入负债结算中负债25.

二、资产业务商业银行的资产商业银行资产的特点归属于商业银行是商业银行付出一定代价而占有的资产能给商业银行带来权益26.

商业银行资产业务的作用商业银行重要的盈利来源增加社会货币供应的最重要渠道促进国民经济稳定、协调地发展27.

资产一次性偿还贷款分期偿还贷款现金贷款固定资产证券投资中央政府债券地方政府债券政府机构债券公司债券其他证券短期贷款中期贷款长期贷款信用贷款担保贷款抵押贷款库存现金央行存款同业存款在途资金28.

贷款的分类：以贷款内在风险的大小为依据：正常、关注、次级、可疑、损失；按贷款的保障程度：信用贷款、担保贷款、票据贴现贷款；按贷款期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款。29.

三、传统中间业务结算业务租赁业务信托业务代理业务30.

四、表外业务备用信用证承诺业务信贷便利票据发行便利贷款出售31.

第三节商业银行管理32.

一、商业银行经营原则安全性原则如何理解？怎样做？流动性原则如何理解资产的流动性？如何保持资产的流动性？盈利性原则安全性、流动性与盈利性的关系33.

二、商业银行经营管理理论商业银行资产管理理论商业银行负债管理理论商业银行资产负债综合理论商业银行资产负债外管理理论34.

1、商业银行资产管理理论1）商业性贷款理论（TheCommercialLoanTheory）亚当·斯密，1776年基本观点商业银行只适宜发放自偿性的短期商业贷款主要缺陷35.

2）资产转换理论(TheShiftablityTheory)莫尔顿，1918年基本观点为了保持足够的流动性以应付提存的需要，商业银行最好是将资金购买那