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1、资料
张某于2014年3月投资7万元购买基金，至张某2015年11月欲购住房时，基金已升值至10万元；张某有银行存款14万元，总资产共计24万元；张某的家庭月收入6000元，每月可拿出3000元用于还款。张某现欲采用银行按揭方式购置一套距上班地点车程30min以内、地处城西文教区、两室一厅、面积90m2左右、总价35万元左右的自用第一套住宅，计划首付30%，其余70％贷款，10年或者20年
2、设计内容
（1）请根据成都市目前商业银行5年以上贷款利率及相关优惠政策确定张某的还款额计算表。
（2）请结合还款额计算表及张某的经济状况分析确定其还款计划（还款方式、还款年限）。
（3）如果张某单位为其在成都市公积金管理中心设立了住房公积金账户，其还款计划有何变化。
（4）试分析王某在购房时是否应该退出基金市场，提高首付比例。
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分析：
住宅可贷款额，总价及单价估算
可贷款额估算
假设采用等额本金还款方式进行按揭贷款，则张某可贷款额的计算式如下：
可贷款额（P）=月供额（A）×（P/A,i,n）=月供额×1+月利率还款总期数-1月利率×（1+月利率）还款总期数
根据查询，现在商业银行5年以上贷款年利率6.55％，每月计息一次，个人购第一套房优惠15％，即6.55％×0.85=5.5675％，月利率=年名义利率÷12=0.464％.则
可贷款额=3000×（1+0.464％）120-10.464％×（1+0.464％）120=278625（元）
房款总额估算
可购买房款总额=278625÷70％=398035（元）
首付款项=398035×30％=119410（元）
商品房单价估算
商品房单价=398035÷90=4423（元）
月均还款额为：
A=P×（A/P,i,n）=P×i×（1+i)n(1+i)n-1=278625×0.464％×（1+0.464％)120(1+0.464)120-1=3000（元）
银行贷款利息总额=3000×（1+0.464％)120-10.464％－4500×88×70％=203058.639（元）
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则每月还款额的计算为
每月还款额=借款本金还款总期数+（借款本金-累计已还本金）×月利率
1月3614.70
2月3597.92
3月3581.23
4月3564.61
5月3548.
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
13月
14月
15月
16月
17月
18月
19月
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20月
21月
22月
23月
24月
25月
26月
27月
28月
29月
30月
1月2453.76
2月2442.37
3月2431.04
4月2419.76
5月2408.57
6月2397.391
7月2386.27
8月2375.20
9月2364.17
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10月2353.20
11月2342.29
12月2331.42
13月2320.60
14月2309.83
15月2299.11
16月2288.45
17月2277.83
18月2267.26
19月2256.74
20月2246.27
21月2235.85
22月2225.47
23月2215.14
24月2204.91
25月2194.683
26月2184.50
27月2174.36
28月2164.28
29月2154.23
30月2144.24
30月2134.29
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32月2124.38
33月
34月
35月
36月
37月
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39月
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42月
43月
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48月
49月
50月
51月
52月
53月
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54月
还款方式选择
个人购房商业贷款还款方式主要有以下几种：
到期一次还本付息，利随本清。此法仅适用于一年期以内（含一年）的借款。
按月或者季结息，借款到期时利随本清。此法也是仅适用于一年期以内（含一年）的借款。
按月等额本息还款，即每月以相等的金额偿还货款本息。
按月等额本金还款，即每月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减。从资金实践价值的角度来看，虽然还款方式各有不同。但每种还款方式的各期还款额折算到初期的现值和总是与借款本金相等，但等额本金方式期初还款月的每月还款数额较大，对一般工薪的阶层压力较大，故现实中选择等额本金方式购房者更多一些。
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根据相关资料查询可得2007年9月15日之
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