2024中级经济师经济基础三色笔记-第20章 商业银行与金融市场 .pdf

第二十章商业银行与金融市场

考点：商业银行的运营与管理

1.商业银行的含义

商业银行又称存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融

服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。

2.商业银行的职能与组织形式

(1)商业银行的主要职能

职能内容

信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，是最基本职能

支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、

非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总房

信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银

行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用

(2)商业银行的组织形式

按机构设置分类单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构，美国许多州

立银行。

总分行制总行之下设多层分支机构，世界各国一般都采用这种

银行制度。

专业化银行只经营吸存发贷的传统银行业务

按业务经营范围制

综合化银行可经营所有商业性融资业务，即全能银行制

制

3.商业银行的主要业务

主要业务类型内容

负债业务负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和

吸收的外来资金两部分

吸收存款银行组织资金来源的主要业务

借款业务再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际

货币市场借款、结算过程中的短期资金占用

商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要

业务

资产业务

票据贴现银行应客户要求，买进未到付款日期的票据

贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位

投资业务是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动

商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取

手续费的业务，是商业银行作为“支付中介而提供的金融服务。也称为无

风险业务

结算业务商业银行将款项从付款单位户划转到收款单位户，从而完

中间业务成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务

信托业务商业银行的信托部门］接受客户的委托，代替委托单位或个人经

营、管理或处理资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。

信托业务包括资金信托和财产信托

租赁业务商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的业务，包括融资

性租赁和经营性租赁

代理业务商业银行接受客户的委托，以代理人的身份代为办理一些双方

议定的经济事务，并从中收取手续费的业务

咨询业务银行凭借自身在经济生活中的地位，向客户提供市场变化情况、

利率及汇率变化趋势等各种经济信息，为客户进行经济预测、