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票据业务系统需求说明书

概述

编写目的

编写目的在于对本票据业务系统的系统结构、各方面的功能、操作流程和开发顺序进行简要说明。

项目背景

商业汇票是重要的非钞票支付工具，也具有直接融资功能。目前，我国票据市场的重要业务形式是商业汇票的承兑、贴现和转贴现。

术语与缩略词

前台票据转贴现业务客户经理是指我行金融市场业务条线业务客户经理

业务中台控制是指票据业务中负责对票据业务交易涉及协议、清单、大额资金划付进行跟踪监控的平台；

业务后台是指根据前台票据业务交易数据进行票据业务结清算并对交易数据进行汇总记录生成报表的平台，重要集中于运营管理部清算中心进行操作。

票据转贴现业务涉及票据买断业务、票据卖断业务、票据正回购业务、票据逆回购业务、票据买断式再贴现业务、票据回购式再贴现业务及内部转贴现业务。

规范与参考资料

假设与约束

由于票据业务系统庞大，功能繁复且涉及与我行及外部数据供应商的数据对接，为了未来可以高效、准确地运用，所以实行构建和不断测试所需时间较长，拟计划先开发上线转贴现系统，在不久将来拟计划在转贴现系统基础上扩展增长贴现部份的二期需求，待二期需求完毕并运营后，可按实际情况进行承兑、解付等内容的三期需求。

计划目的如下：

转贴现模块需要在3个月内实行上线，预计今年1月-2023年4月完毕开发测试，明年4月上线；

贴现模块需要在转贴现模块上线后个月内实行上线，预计个月完毕测试，并预计个月后正式上线；并合并电票系统。

承兑、解付模块需要在贴现模块上线后个月内实行上线，预计个月完毕测试，并预计个月后正式上线。

总体需求概述

建设我行统一的票据管理平台，实现我行实物票据和电子票据业务，经营范围涉及商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押等。计划分三步完毕全套系统的开发，一期先开发上线转贴现系统，二期开发贴现模块、合并电票系统，三期开发承兑、解付模块。下面就票据转贴现模块进行描述。

项目目的

搭建一套从票据业务前台交易发起、业务中台风险监控，到运营清算中心后台清算、账务解决的流程管理数据研究分析平台。

能进行总分支机构管理，多法人机构管理。

能进行多维度绩效管理。（提供数据）

能进行风险、损益等分析管理。

能进行各类型报表汇总，涉及向人行银监报备的利率水平表等。

能在将来实现，前中后台的无纸化、电子署名化呈批操作。

业务活动图

业务产品功能

职责

功能名称

业务方向

重要系统执行者

描述

前台经办、复核

业务经办

前台业务客户经理

联系业务，呈批，制作清单协议

业务复核

前台业务客户经理

复核清单协议、协作经办做好业务

中台管理

流程跟踪和设立

业务中台

能进行业务流程设立，并能跟踪每笔业务的状态，并能提醒相关工作人员并提供所有联系方式

审核审批管理

具有审核\审批权限的管理员

对交易性业务和额度申请进行审核及审批，通过的放行，不通过的回馈发起人

票据筛选

中台管理

对可出库转贴现票据进行筛选等功能

后台清算

票据管理

后台结算的业务操作人员（涉及部分中台）

对票据出入库和委托收款就行解决

资金清算

后台结算的业务操作人员

根据审批通过的业务，后台清算人员进行资金清算

会计账务解决

后台结算的业务操作人员

对接核心，并互相校对，反映差异，记录差异因素，并对记录错误的纠正后能上溯更正往后时间的错误

计提摊销

后台结算的业务操作人员

对接核心，并互相校对，反映差异，记录差异因素

特殊业务解决

具有审核权限的管理员

1、具有应急解决能力，在交易或结算系统出现异常时候，能通过纸质流程和人工操作完毕业务；

2、对于资金到位不及时的业务进行备注说明，和账务等调整

汇总记录

票据收益率分析

业务经办、复核、业务中台

票据日均风险

业务经办、复核、业务中台

票据资产风险

业务经办、复核、业务中台

票据分布情况分析

业务经办、复核、业务中台

经办人员

业务经办、复核、业务中台

查询记录

具有查询权限的业务操作人员

多角度，多口径，多对象记录报表、自动生成固定格式的报告、报表。并能查询明细

会计报表

具有查询权限业务操作人员

人行、银监报表和行内固定报表，并能查询明细进行数据挖掘和记录

业务架构

2.4.1各部门职责

牵头业务部门为总行金融市场部，相关业务部门为运营管理部、计划财务部以及各分行。

业务部门

业务功能

运营职责

备注

金融市场部

买断式票据转贴现业务

交易

回购式票据转贴现业务

交易

买断式票据再贴现业务

交易

回购式票据再贴现业务

交易

内部转贴现

交易

中台管理

审批、监察

运营管理部

资金结清算

资金划付

会计记账

账务出入账解决

计划财务部

拟定部分记账科目

账务调整和定义账务解决方式

2.4.2业务流程图

预期使用用户描述

该系统涉及用户众多，简要描述如