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银行从业资格考试个人理财复习要点

货币市场

1、货币市场的特征：

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2货币市场的组成：

(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定；借助中间人公开竞

价

LIBOR-伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR-上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短

期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到

期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流

通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、

收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金

周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务

提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、

可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固

定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流

通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的`是()

A同业拆借市场B股票市场C债券回购市场D票据

市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市场D

股票市场E回购协议市场

例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A回购协议是一种信用贷款协议

B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在

未来某个时候用资金将协议赎回

C回购协议比担保贷款更不安全

D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标

的

外汇市场

1外汇市场概述

(1)外汇市场的概念

外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支

付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、

本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、

债券等。

外汇的标价有直接标价法、间接标价法。

直接标价法：用一定单位的外汇等价于一定数量本国货

币；

间接标价法：一定单位的本国货币为基准折算成一定数

量的外币，英美少数国家采用。

外汇市场就是外汇的交易市场。

例题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，

则相对中国人而言，直接标价法下，人民币与英镑的汇率是

()

A14B0.0714C3.5D0.2857

(2)外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性。

外汇市场：外汇供给者、外汇需求者和中介机构三方

交易量最大的外汇市场在：伦敦、纽约、东京、苏黎世、

新加坡、香港等。

(3)外汇市场的功能与作用

①充当国际金融活动的枢纽

②形成外汇价格体系

③调剂外汇余缺，调节外汇供求

④实现不同地区间的支付结算

⑤运用操作技术规避外汇风险

2、外汇市场的交易机制：外汇市场的交易分成三个层

次

(1)银行与顾客之间的外汇交易

(2)银行同业间的外汇交易

(3)银行与中央银行之间的外汇交易

3.外汇市场交易的内容

需要了解的一些术语：即期外汇交易、远期外汇交易、

外汇掉期交易(时间套汇)、外汇期货交易(货币期货)、外汇

期权交易

保险市场

1、保险市场概述：

(1)保险的概念：根据合同约定，向保险人支付保费，

保险人承担赔偿保证金责任。

(2)保险的相关要素：保险合同、投保人、保险人、保

险费、保险标的、被保险人、受益人、保险赔偿

(3)保险产品的功能：转移风险、补偿损失、融通资金

2、保险市场主要产品分类：

(1)社会保险和商业保险