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银行行业2020年重大事件盘点

第一段:

银行行业在2020年经历了诸多重大事件。人民币国际化、利率市场化以及银行业向民营资本开放等大事件在2015年取得了突破性进展。这些变革标志着中国银行业正在经历深刻的转型。

第二段:

2015年中国银行业迎来了深刻的变革。人民币国际化、利率市场化以及银行业向民营资本开放等大事件正在推动着中国银行业的转型。这些变革不容忽视,对银行业的发展产生了重大影响。

第三段:

1.人民币国际化加速

人民币纳入SDR、亚洲基础设施投资银行(亚投行)的设立以及汇率改革,都将大幅推动人民币的国际化进程。中国在亚投行中占有30%的股份和26.06%的投票权,为亚洲区域的互联互通和经济一体化做出贡献。同时,中国商业银行已与多家海外银行建立了货币互换,并在海外设立营业网点或人民币清算中心。2016年10月1日,人民币正式纳入SDR货币篮子。中国央行还在推动上海自贸区人民币资本项目的可自由兑换,为人民币走出去做好准备。国际业务将成为国内大型商业银行的重要收入来源。

第四段:

2.商业银行向大资管方向迈进

2015年,商业银行子公司制改革渐成趋势。监管部门的政策意图明确,加上银行自身发展的需要,不少银行都计划拆分子公司,其中理财部门成为热点。光大银行、中国银行、建设银行、中信银行、兴业银行和浦发银行等银行纷纷宣布拆分理财业务,设立全资子公司或独立运营。这标志着商业银行正在向大资管方向转型。

第五段:

3.商业银行存贷比取消,鼓励银行经营多元化

2015年6月,国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,废除了商业银行贷款余额与存款余额不得超过75%的存贷比规定。此后,全国人大常委会在2015年8月29日表决通过了修改《中华人民共和国商业银行法》的决定,删除了这一长期实施的存贷比监管指标。这标志着商业银行的经营将更加多元化,不再受存贷比的限制。

存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比率。随着经济、金融业的不断发展，存贷比监管已不适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要。

4、商业银行不良贷款继续攀升

2015年，商业银行面临经济下行条件下不良贷款上升以及利率市场化背景下息差收窄的双重挤压。截至三季度末，商业银行当年累计实现净利润12,925亿元，同比增长仅2.21%;商业银行平均资产利润率为1.20%，同比下降0.15个百分点。

银监会数据显示，截至三季度末，商业银行不良贷款余额11863亿元，不良贷款率1.59%，创近年来新高。业内普遍认为，由于产业结构调整带来的区域性、行业性信用风险暴露，上市银行信贷资产质量走势向下的压力还将持续存在。

此外，反映银行贷款损失准备金计提是否充足的不良贷款拨备覆盖率普遍降幅明显。至三季度末，银行贷款损失准备金余额为22,634亿元，拨备覆盖率为190.79%，商业银行盈利能力压力凸显。

利润大幅下滑的业绩现状和经营态势，迫使商业银行转型。由过去依赖信贷利差为主的盈利模式转向大力发展中间业务，以期改善盈利结构。

5、商业银行互联网行动升级

2015年，商业银行加速推进“互联网”布局。以网络银行、手机银行、电商平台、直销银行和线上线下联动产品为特点的互联网金融产品格局初步形成，部分银行已经形成自己鲜明的互联网金融特色和战略定位。

包括五大国有银行、股份制银行以及城市商业银行在内的A股商业银行2015年纷纷发布触网行动。以工商银行为例，3月23日，工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。工商目前已经建立以“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台以及支付、融资和投资理财三大产品线。

兴业银行着手建立基于互联网一体化金融服务模式的收付、融资、财资“三大直通车”业务，目前已拓展企业客户1232户、触及终端用户近41万户。10月份，兴业银行发布公告，拟发起设立兴业数字金融信息服务股份有限公司，将以科技输出为基础，面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务。

互联网金融发展会给银行业带来挑战，也给银行业创新发展确立了方向。

6、政策性银行改革方案落地

4月12日，中国政府网发布消息称，国家开发银行与两家政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行改革方案已获国务院批复同意。

根据批复，国开行和进出口银行要合理界定业务范围，农发行要通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制。

与商业银行相比，过去政策性银行在资本充足率方面没有明确标准。这次改革明确提出，进出口银行和农发行确立资本充足率作为约束机制，而已经进行过一轮改革的国开行要强化资本约束机制。

政策性银行将在一带一路建设、京津冀一体化、棚户区改造等诸多方面发挥建设性作用。

7、存款保险