商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法(专业完整版).pdf

商业银行网上支付跨行清算系统

业务管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范我行网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高

效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，根据《网上支付跨行

清算系统业务处理办法》《网上支付跨行清算系统运行管理办法》等相关规

定，特制定本办法。

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第二条网上支付跨行清算系统实行724小时不间断运行。网上支付

跨行清算系统的工作日为自然日，逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资

金。

第三条我行为网上支付跨行清算系统的代理接入银行机构，委托直接

接入银行（兴业银行）通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资

金。

第四条网上支付跨行清算系统处理的支付业务经委托接入银行机构发

送后即具有支付效力，一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

第五条网上支付跨行清算系统处理的支付业务应遵循“实时入账、定

时清算”的原则。我行作为收款行收到支付业务已轧差通知后应实时贷记指

定收款人账户，按照小额支付系统的清算场次完成和兴业银行之间的资金清

算。

第六条网上支付跨行清算系统、大额支付系统和小额支付系统

共享我行在兴业银行开立的支付系统代理清算账户。处理规定金额（5

-1-

万元）以下的网上支付业务和账户信息查询业务，网上支付跨行清算系统办

理的支付业务金额上限由兴业银行设定和调整。

第七条网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享兴业银行

的净借记限额，我行发起的支付业务只能在其净借记限额内支付。

第二章部门及岗位职责

第八条运营管理部作为我行支付结算业务管理部门，确保我行支付结

算业务稳健、合规运行。

第九条运营管理部集中资金清算及账务处理作为我行支付结算业务操

作部门，设置清算记账岗、清算复核岗，确保我行支付结算业务实时、高效

地处理。

清算记账岗负责进行网上支付跨行清算系统日常运行操作和监控；按

照职责范围处理业务；负责有关业务清单打印等。

清算复核岗负责网上支付跨行清算系统业务运行，监控业务运行状

况；对业务操作授权，处理或授权处理异常业务；组织业务操作员正确处理

业务；设置业务参数，维护基础数据；日终核对差错业务、进行系统对账

等。

科技岗负责系统维护岗负责安装、维护计算机软件和硬件；解决系统

运行中出现的技术问题；设置系统参数；监控系统运行状态；定期完成系统

和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。

网络维护岗负责安装维护网络设备；设置网络参数；监控网络运行状态；

定期备份网络配置和系统日志；解决运行中出现的网络问题；提供网络技术

支持等。

第十条营业机构作为我行对外客户业务操作部门，设置柜员岗和主管

岗，负责正确开展我行客户发起的网上支付跨行清算业务。

柜员岗负责进行网上支付跨行清算系统日常运行操作和监控；按照职

责范围处理业务；负责有关业务清单打印等。

主管岗负责网上支付跨行清算系统业务运行，监控业务运行状况；对

业务操作授权，处理或授权处理异常业务；组织业务操作员正确处理业务。

第十一条网络金融部作为我行渠道业务的管理部门，设置运营岗负责

网上银行、手机银行等电子渠道发起的网上支付业务的管理，负责协调解决

客户通过电子渠道办理业务中遇到的各类问题。

第十二条信息科技部作为我行网上支付跨行清算系统运行维护部门，

设置系统维护岗和网络维护岗。

第十三条财务管理部作为我行资金管理部门，设置资金管理岗，负

责网上支付跨行清算系统资金头寸管理。

第三章网上支付业务

第十四条网上支付跨行清算系统处理下列支付业务：

（一）网银实时贷记业务；

（二）网银实时借记业务；

（三）第三方贷记业务；

（四）中国人民银行规定的其他支付业务。