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2015-2016学年第二学期期末考试《保险学》大作业

论述题：（每题10分，总分100分）

1、联系实际论述商业保险与社会保险的区别。

答：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具

有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关

系；具有以盈利为目的的性质；

二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护

社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以

经济补偿；

三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保

个人负担；

四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物

价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。

五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜

底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人

的利益。

2、保险利益原则的含义、内容和意义。

答：含义：保险利益也称可保利益，是指被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的

经济利益，也就是说，标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。如果财产安全，投保人

就能得益;如果财产受损，其利益亦遭受损害。保险利益原则是指在签订和履行保险合同的

过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。

内容：（1）保险利益原则在一般财产保险中的规定。在一般财产保险中，保险利益原则要

求投保人对其与保险人订立的保险合同所对应的保险标的应具有保险利益，而且所约定的保

险金额不得超过该保险利益额度。

（2）保险利益原则在海上货物运输保险中的规定。海上货物运输保险的保险利益原则要求

在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在。

（3）保险利益原则在人身保险中的规定。人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，

而不要求在保险事故发生时具有保险利益。此外，人寿保险保单可出售、转让和抵押。

意义：(1)防止道德风险的发生。在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存

在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。

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(2)避免赌博行为的发生。保险利益原则规定，投保人的投保行为必须以保险利益为前

提，一旦保险事故发生，投保人获得的就是对其实际损失的补偿或给付，这就把保险与赌博

从本质上区分开来。

(3)便于衡量损失赔偿金额，避免保险纠纷的发生。保险人的赔付金额不能超过保险利

益，否则被保险人将因此获得额外利益，这有悖于损失补偿原则。再者，如果不以保险利益

为原则，还容易引起保险纠纷。

3、保险投资对保险业自身的作用及其途径。

答：首先，保险资金投资可以促进资本市场的健康发展。（1）保险资金投资增加了资本市

场的资金来源。（2）保险资金投资的安全性要求拓展了资本市场的金融工具。其次，保险

资金投资能够促进我国保险业的长期发展。（1）保险资金投资增强了保险公司的偿付能力。

（2）保险资金投资增强了保险公司的风险控制能力。

4、再保险的含义、特征及其职能。

答：含义：再保险，也称“分保”，是保险人向另一个保险人投保或对保险人所承担的危险

赔偿责任的保险，是保险人的保险。

特征：是对风险责任的分散，原保险是对投保人的风险责任予以分散，是对风险的第一次转

嫁；再保险是对保险人的风险责任予以分散，也可以说，再保险是对风险第二次转嫁。

职能：

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5、论述社会保险与商业保险的联系与区别。

答：联系：社会保险与商业保险都是通过建立保险基金的方式应付风险，以保证社会经济

生活的稳定。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系

中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，

具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约

关系；具有以盈利为目的的性质；

二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护

社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以

经济补偿；

三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承