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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题三
1〔单选题〕(江南博哥)商业票据市场的主体不包括()。
A.发行者
B.监管者
C.投资者
D.销售商
正确答案:B
参考解析:商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。
2〔单选题〕在理财顾问服务中,承担资金管理与运用风险的是()。
A.银行
B.客户
C.客户经理
D.银行和客户共同承担
正确答案:B
参考解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、
个人投资产品推介等专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介
绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾
问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。
3〔单选题〕()不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.储蓄存款
正确答案:D
参考解析:个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个:金融机构和客户。金
融机构和客户是两个平等的民事主体,金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、
投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
4〔单选题〕以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资是()的理
财特征。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期正确答案:D
参考解析:在高峰期,个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,主动调整投
资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配
置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值。
故本题选D。
5〔单选题〕如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一
致,应当采用()。
A.格式条款
B.非格式条款
C.标准条款
D.固有条款
正确答案:B
参考解析:格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。
6〔单选题〕下列关于信托计划的说法中,错误的是()。
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托具有融通资金的功能
C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则
D.受托人不承担无过失的损失风险
正确答案:C
参考解析:信托具有以下特点:(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信
托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托
财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。
(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。
7〔单选题〕国外个人理财业务萌芽时期是指()。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪80年代到90年代
D.20世纪90年代中后期
正确答案:A
参考解析:个人理财业务最早在美国兴起,并首先在美国发展成熟,其发展大致经
历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期;
是个人理财业务成熟时期。
8〔单选题〕投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事
故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
正确答案:B
参考解析:保险费是投保人根据保险合同的有关规定,为被保险人或者受益人取得
因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。
保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保
险合同关系和保险责任的依据。
保险赔偿是当保险标的遭受损失后,由保险人对被保险人所给予的补偿。
9〔单选题〕货币市场的一般特征是()。
A.收益高,安全性高
B.风险低,收益低
C.风险高,收益高
D.流动性低,风险低
正确答案:B
参考解析:总体来看,货币市场的特征有以下几点:(1)低风险、低收益。(2)期限短、
流动性高。(3)交易量大、交易频繁。
10〔单选题〕某企业有一笔资金收入,若目前领取可得100万元,而5年后领取可
得200万元。如果当前有一个投资机会,年复利收益率为20每年计息一次,则下
列表述正确的是()。
A.无法比较何时领取更有利
B.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
C.目前领取并进行投资更有利
D.5年后领取更有利
正确答案:C
元)。故目前领取并进行投资更有利。
11〔单选题〕商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管
理等专业化服务活动,属于()。
A.投资规划服
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