资金业务管理新规制度.docVIP

现金业务管理制度

为保障鸿盛泰投资资金部业务有序发展，特制订本制度，以实施对业务开展指导、指导和规范化管理，本制度适适用于鸿盛泰投资部全体组员。

业务品种

依据借贷市场需求和发展，在遵守相关法律及金融市场管理制度前提下，鸿盛泰投资关键业务为以投资平台所募集资金对外进行投资计借款，具体分为：

以深圳地域、珠三角地域及经济发达一线城市商业银行为合作渠道开展“还旧借新”过桥业务，银行承兑汇票确保金存入及敞口归还/票据贴现业务。

以信托、银行投行部、资产管理企业为合作渠道债务重组业务，通常表现为对优质资产进行注资盘活或抵押物重组/收购等短期过桥借款业务。

其它类业务，比如公路建设项目投标、土地招拍挂中缴纳确保金业务，和以已经形成大型国有企业或上市企业应收帐款为担保短期借款业务。

以房产证直接办理抵押借款抵押借款业务。

以鸿盛泰集团企业为平台上下游供给链条融资服务.

上市企业，准上市企业或其它注册企业等为调整财务指标，完成股改而产生“摆帐”业务。

中间咨询业务，依靠本身优良渠道及专业，为第三方提供“一揽子”融资处理方案，为用户处理发展中资金需求问题合作业务。

基础操作步骤

业务操作实施双人调查制，评审实施集中评审，集中表决制，项目操作实施项目小组制，项目小组依据项目要求临时组建。基础步骤：

贷前调查:

(1)、用户咨询、和企业责任人座谈、了解用户需求。

(2)、用户经理在和企业责任人面谈后，应初步审查是否符合企业要求，符合要求应填写《项目借款申请表》（见附件1），需出差同时递交《出差申请单》（前台领取），上交风控部。

（３）、按企业要求资料清单提供对应资料。

（４）、撰写项目调查汇报。

２、贷中审查：

（1）、风控部门将收到《项目申请表》交风控部门，责任人安排风控部门人员作为“B”角色介入业务。

（2）、业务部“A”角色和风控“B”角色共同进行业务审批前尽职调查。

（3）、将搜集信息和资料按要求形成客观真实《审查意见》，风控需对项目提出初步意见，含方案和初步意见；出具操作方案。

（4）、资料齐全，汇报完成后，经办用户经理将资料移交风控综合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间；

（5）、评审会组员由企业董事长、总经理、董事长助理、副总经理、风控总监、主办风控经理，主办项目经理等人员组成；

（6）、形成项目评审决议，经过进入下步骤。

（7）、按项目评审会决议落实操作方案及确保方法，签署相关法律文本。

（8）、达成放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理进行审查并签字确定；

（9）、财务收到放款条件审查经过签字后按风控出具要求进行放款并收取费用；

（10）、贷款收回，正常业务须按协议约定期限进行回收或提前回收，如遇外界原因须正常展期，经办人应将情况汇报给各自上级主管，业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。

（11）、贷款不能按期收回并不符合展期要求，情况发生当日应汇报给业务总监和风控总监，两部门总监汇报总经理及董事长召集对应会议第一时间商讨并作出处理决议。

第三章产品说明及操作指导

一、还旧借新业务(银行过桥、银承还敞口)

A、银行过桥

1、还旧借新业务属于传统业务，通常为用户原贷款到期，新贷款已经审批经过，须还清原贷款取得新贷款，因用户没有足够自有资金而产生民间借款行为；

2、操作指导

（1）认定用户类型（生产制造、商贸、能源，运输，地产开发）；

（2）搜集资料和信息，核定用户资产规模，运行能力和现金流，资料见本制度附件；

（3）对原贷款情况进行了解（贷款本金、贷款期限、贷款条件，借款主体，过往信用统计）并核实；

（4）对新贷款进行了解并核实（新授信经办银行、授信审批时间、额度、期限及授信起用条件和时间），通常要求到经办行看系统并对接到经办人；

（5）落实转贷办理各项手续，控制资金用途，财务印鉴及其它风控要求实施手续；

（6）新贷款发放后第一时间转回。

B、银承还敞口

银行承兑汇票归还敞口业务

1、用户因银承到期，因无法用自有资金归还敞口部分而产生借款行为；

2、操作指导：

（1）业务操作必需条件是在汇票授信使用期或新贷款已经审批经过或在银承到期前归还，必需确保能继续开票；

（2）认定用户类型，通常开具票据以贸易型企业居多；

（3）搜集资料和信息，核定用户资产规模，运行能力和现金流，资料见本制度附件；

（4）查看原授信协议，承兑协议，关注到期时间；

（5）报企业审批

（6）实施企业风控要求

（7）出款并收取贴现息；

（8）确保银行当日扣款

（9）敞口归还后进入存确保金，重新开票步骤

二、首期款垫资业务（业务限于深圳及广州地域）

1、指用户买房产过程中支付房产定金后，需支付首期款给卖方，但其资金放在银行监管，并由银行出具资金监管协议书。

2、操作指导：

（1）、买卖需为