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农业银行贷款利率定价管理制度

第一章总则

第一条为加强农业银行（以下简称“本行”）贷款利率定价管理，发挥利率杠杆作用，增强同业竞争能力，依据中国人民银行《人民币利率管理要求》等法律法规精神，结合本行实际，特制订本管理制度。

第二条本制度所称贷款包含企机关贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款。

第三条本制度所称贷款利率定价是指是在正确计量贷款风险基础上，经过贷款价格充足覆盖不一样种类贷款可能带来损失，实现风险和收益对称定价活动。

第四条贷款利率定价应表现风险和收益对等基础标准。

第五条坚持区分对待、择优限劣，依据贷款风险和用户对本行综合贡献度确定贷款利率，兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。

第六条贷款利率定价由总行实施统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求情况适时调整。

第七条公开贷款利率定价标准，自觉接收社会监督。

第八条贷款利率优惠必需按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必需重新办理贷款利率优惠审批手续。

第二章组织管理体系

第九条企业金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价实施情况进行检验、教导和监督。

（一）企业金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠调查核实工作；

（二）授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠审查工作；

（三）总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠认定工作；

（四）财务会计部负责对贷款利率正确核实检验和教导；

（五）稽核审计部负责对贷款利率定价实施情况稽核监督。

第三章定价步骤

第十条用户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实，并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在要求权限范围内可直接办理；超出权限上报企业金融部、个人金融部、国际业务部。

（一）企业金融部、个人金融部、国际业务部必需严格审查支行提交相关资料真实性，确定符合贷款利率优惠条件后签署意见，超出权限移交授信管理部审查。

（二）授信管理部审查同意并签署意见后，报总行贷款会办小组审批。

（三）总行行长对总行贷款会办小组审议经过贷款利率优惠签署审核意见，必需时行使一票否决权。

第四章定价方法

第十一条利率定价标准

贷款利率定价对象按自然人贷款、企机关贷款，分别确定不一样定价标准。

（一）自然人贷款利率定价标准。

1、自然人贷款，依据贷款担保方法、贷款用途等确定利率浮动幅度。

（1）以商业用房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于30%计收利息；

（2）以两套以上商品房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于40%计收利息；

（3）对确有确保担保能力确保担保贷款按同档次基准利率上浮不低于50%计收利息。

（二）企机关贷款利率定价标准。

企机关贷款标准上对用户内部信用等级、行业前景、资本实力、担保方法、综合贡献度等进行综合评定，采取百分制，依据测定结果按得分多少确定贷款利率浮动幅度。具体见表：

分值和浮动幅度对照表单位：%

总得分

[100,90)

[90,85)

[85,80)

[80,75)

[75,70)

[70,65)

65分以下

浮动幅度

0

10

20

30

40

50

60及以上

第十二条计算方法和标准

（一）存量用户

1、内部信用等级10分。内部信用等级以总行评定或认定为准，其中AAA级用户10分；AA级用户5分；A级用户3分；A级以下用户不得分。

2、行业前景15分。对照国家产业结构调整目录和农业市产业导向目录，属于激励类得15分；属于限制类和淘汰类不得分。

3、资本实力（20分）。资产负债率在40%（含）以内得20分；资产负债率在40%-50%（含）得15分；资产负债率在50%-60%（含）以内得10分；资产负债率在60%-70%（含）以内得5分；资产负债率在70%以上不得分。

4、贷款担保方法20分。

（1）存单或国债质押且折率符合总行要求为20分。

（2）土地房产抵押或经总行认可股权、动产质押，且折率符合总行要求为18分。

（3）确保贷款。其中总行认可优良企业提供确保得15分；通常企业提供确保得10分；限制及淘汰类企业提供确保不得分。

5、银企综合贡献度（30分）

（1）存贷比（20分）。

存贷比：为企业在本行全部存款日均余额和在本行融资总额日均余额之比，存贷百分比=存款日均余额/（人民币贷款日均余额+银票敞口日均余额+信用证敞口日均余额）*100%。

企业贷款存贷比在35%（含）以上得20分；存贷比在35%—30%（含）得17分；存贷比在30%—25%（含）得14分；存贷比在25%—20%（含）得11分；存贷比在20%—15%（含）得9分；存贷比在15%—10%（含）得6