《货币银行学》第七章中央银行教学课件.ppt

中央银行一般作为银行间清算中介人，为银行开设清算账户，通过清算账户的设置和使用来实现银行间转账。中央银行在支付体系中的作用：①作为支付体系的使用者。通过支付体系清算公开市场操作，以实施货币政策；进行政府债券的支付结算(包括发行和兑付)。②作为支付体系的成员。中央银行可以代表自己的客户(如政府部门)和其他国家的中央银行进行收付。③作为支付服务的提供者。这些服务包括为商业银行在支付体系的运作提供结算账户，单独或与其他商业银行、金融机构一起为支付体系提供系统硬件、软件、操作程序或通信网络。④作为公共利益的保护人。现代意义的金融监管是指：一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构，依据法律和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序地运行和健康地发展，实现经济发展和社会进步目标。一国政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要及经济主体的共同利益要求，通过金融主管机构或建立专门的金融监管机构，依据法律和规定对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有秩序地运行和健康地发展，实现推动经济发展和社会进步的目标。本章内容：第七章中央银行的产生与发展中央银行的性质与职能中央银行的类型中央银行的主要业务金融监管学习目标通过本章学习，认识和理解中央银行产生、发展及其在市场经济中的地位与作用；中央银行的类型、性质和职能；中央银行的资产负债关系；中央银行清算业务的形成和发展，中央银行清算业务的含义、支付清算系统的类型和作用；基础货币和货币乘数的含义，中央银行体制下的货币创造。本章教学重点有中央银行的产生和发展、制度类型、性质职能，支付清算作用及清算方式，现金、准备金制度、基础货币、货币乘数。教学难点包括独立性问题，支付清算体系及央行的职责、准备金制度。中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事的业务的根本区别：中央银行所从事的业务不是为了盈利，而是为实现国家宏观经济目标。中央银行产生于17世纪后半叶，形成于19世纪初叶。(1)商品经济迅速发展的18世纪初，西方国家开始了工业革命，当人类历史上把蒸汽机同工具机结合起来的时候，落后的手工业和工场手工业被机器大工业所代替。社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图。与此同时，也产生了资产阶级政府对货币财富进行控制的欲望。一、中央银行产生的历史背景(2)资本主义经济危机的频繁出现由资本主义经济自身的固有矛盾所决定，伴随着资本主义经济的空前发展，必然出现连续不断的经济危机。面对频繁出现的经济危机，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免频繁的经济危机，挽救经济的发展。(3)银行信用的普遍化和集中化。资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。中央银行从17世纪中后期萌芽，到20世纪初第一次世界大战结束后，中央银行和中央银行制度基本上是处于初步形成时期。世界上约有29家中央银行相继成立。其中包括瑞典银行、英格兰银行和美国联邦储备系统等。大多数是逐步演进成为中央银行。从世界范围上看，中央银行的形成基本有两条渠道：(1)由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。(2)由政府出面直接组建中央银行。从第一次世界大战爆发后的1920年布鲁塞尔国际会议提出世界各国普遍建立中央银行制度的必要性，到1922年日内瓦国际会议再次强调布鲁塞尔国际会议形成的决议，建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行，由此推动中央银行的产生与发展。三、中央银行的发展中央银行是一个“特殊的金融机构”。中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。通过国家特殊授权，承担着监督管理普通金融机构和金融市场的重要使命。同时，由于中央银行处于整个社会资金运动的中心环节，是国民经济运行的枢纽，是货币供给的提供者和信用活动的调节者，中央银行对金融业监管和对货币、信用的调控，以及对宏观经济运行具有直接重