渣打银行南都湾财社：2024大湾区跨境理财新观察.docx

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渣打气1丁

南都·湾财社渣打银行联合出品

目录

BACKGROUNDEXPLANATION

背景阐释

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RESEARCHMETHODS

研究方法

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DATAANALYSIS

数据分析

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SUGGESTIONSANDPROSPECTS

建议与展望

BACKGROUNDEXPLANATION

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背景阐释

2021年，跨境理财通在粤港澳大湾区率先启动，两年多以来业务规模稳步增长。中国人民银行公布的数据显示，2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额达283.89亿元。2024年2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。如今“跨境理财通2.0”一路爆火，正在成为投资者的新风向。

“跨境理财通2.0”从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面进行了优化升级。具体来看，“跨境理财通2.0”版本进一步放宽“南向通”投资者准入条件，丰富“北向通”投资产品货架，扩大参与机构范围，提升个人额度上限，优化明确“跨境理财通”业务办理流程。一直以来，银行是参与“跨境理财通”的主力军。随着“跨境理财通2.0”落地，多家银行积极响应，推进产品与服务升级。比如渣打银行宣布将跨境理财通南北双向产品增加至超600款，涵盖包括股票型基金及债券。

“跨境理财通2.0”同样受到了越来越多个人投资者的青睐。3月作为“跨境理财通2.0”实施后的第一个完整月，该月内地新增投资者人数猛涨，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务表现亮眼。根据中国人民银行广东省分行披露的数据，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，环比猛增9.16倍；涉及资金跨境汇划20574笔，金额为131.06亿元，按月分别增长5.09倍及7.84倍。此番个人投资者对“跨境理财通2.0”热情的背后，一方面反映出此次优化升级实现了对持续增长的大湾区跨境理财市场需求的适配；另一方面也反映出，在当前市场不确定性增加的环境下，个人投资者对优质金融服务和多元化、多样化资产配置的需求将持续增长。

近两年来，中国经济全面重启，尤其是恢复通关后，大湾区投资需求持续增长，粤港澳大湾区高净值客户多，存在着更强的资产多元化配置意愿，而投资产品弹性、范围的进一步扩大，也吸引了更多客户。而内地与香港间的往来业务依然是“跨境理财通”的主要池子，跨境理财通2.0时代的到来，对进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位具有重大作用。

大湾区居民如何解锁财富密码，进行更有效的资产配置？继上一次《告别利率“3时代”，大湾区居民如何增值钱袋子？》网络调查问卷后，南都·湾财社再次携手渣打银行启动了《跨境投资成新风尚！“跨境理财通2.0”如何解锁大湾区居民财富密码》网络调查问卷，探析大湾区居民跨境理财的新风向。本次调查问卷，聚焦大湾区居民新跨境理财财富观，发掘跨境理财新风向，有助于加速大湾区金融互联互通，助推大湾区投资理财市场高质量发展。

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RESEARCHMETHODS

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研究方法

继上一次《告别利率“3时代”，大湾区居民如何增值钱袋子？》网络调查问卷后，南都·湾财社再次携手渣打银行通过南方都市报APP、南方都市报微信公众号、深圳大件事微信公众号及多家金融机构等多个渠道启动了《跨境投资成新风尚！“跨境理财通2.0”如何解锁大湾区居民财富密码》网络调查问卷，面向各个年龄层、不同收入群体的受访者投放，具备普适性，最终共收到近2058份样本反馈。

本次调研问卷设计结合跨境理财通客户的深度访谈，主要围绕受访者个人跨境投资经验情况、优化政策的吸引力、受访者的投资产品偏好、参与意向、存在顾虑，以及看中银行能提供哪些方面的增值服务这几个方向展开，从样本收集的结果看，较好反映了大湾区居民跨境投资的现状，尤其是最朴实的产品诉求。跨境理财通2.0既显现了投资魅力，也呈现了当前跨境理财产品的短板及跨境投资市场中存在的问题，有助于跨境理财领域向大众期望的方向良性发展。

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ANALYSIS

数据分析

投资产品需求趋多元化，超七成受访者对基金更感兴趣

在利率长期下行的预期以及人口老龄化的宏观背景下，个人资产配置多元化趋势逐步凸显，对于大湾区投资者而言，存款、基金、债券及理财产品等已经被纳入了“跨境理财通”投资范围，投资者的产品需求也更加多元化。

值得一提的是，随着今年2月“跨境理财通2.0”正式启动，多家试点银行迅速响应，