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四川安信融资担保管

融资担保业务管理措施

目录

第一章总则……………………2

第二章融资担保业务步骤管理……3-21

第三章保后巡查管理…………\lC职员招聘、入职、转正、岗位变动及离职……21-28

第四章融资结费管理………………29

第五章融资担保业务档案管理……30-38

第六章风险管理……………………38-41

第七章融资担保业务稽核检验工作………………41-48

第八章融资担保业务数据管理……48-51

第一章总则

为了强化企业内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本企业优良信誉和资产安全，优化资产和用户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功效，确保企业连续稳健发展，特制订本管理措施。

本企业融资担保业务步骤分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查汇报书》；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审经过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署协议、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；

本企业融资担保业务管理关键有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检验、业务数据统计等3个方面工作。

本企业和用户发生担保业务活动应该遵守平等、自愿、公平和老实信用标准。

第二章融资担保业务步骤管理

第一部分接单初审

第一节融资担保业务所需材料清单

融资担保业务申报时用户需提供以下资料：

＊1、法人营业执照（正副本复印件）

＊2、企业组织架构代码证（副本复印件）

3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）

＊4、企业章程

5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索

6、企业介绍

＊7、法人代表、总经理、关键管理人员身份证复印件及履历

8、贷款卡号及密码

9、银行征信统计

10、特种行业相关特许证实经营资料

11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款协议》和《抵押协议》

12、近三年经会计事务所审计财务报表、近期财务报表

13、近六个月关键税种纳税申报表及纳税单

＊14、企业近6个月各银行对账单或出入库单

＊15、企业应收应付，其它应收应付账款明细单

＊16、关键固定资产、其它资产、存货明细表

＊17、近期关键购销协议

＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保

＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证实）

＊20、确保人基础资料、财产线索其它

备注：带“*”号在业务申报时为必需提供资料，其它可选择性提供。

第二节接单初审规范

第一条?为规范本部门接单、和资料初审，控制和防范担保风险，推进企业融资担保业务发展，加紧本部门职员工作效率。

第二条接单

部门内勤接单当日必需给分支机构回复意见，交换企业基础信息。完善接单台帐报表，让主办融资专员推行签字手续，明确业务分配，和审核人签字

第三条审核资料

部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时和分支机构相关责任人联络，交换贷款企业基础情况，并督促分支机构责任人搜集贷款企业尚缺资料。

第四条企业准入标准

部门责任人应该在审核资料后初审以下内容：

（一）、经法定程序同意设置企业法人、社团法人或其它经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格营业执照；

（二）、企业实施独立核实，自主经营、自负盈亏。连续、正常生产经营十二个月以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定用户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上提供审计汇报；

（三）、企业资信情况良好，无恶意欠款统计；

（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；

（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；

（六）、企业管理者含有丰富管理经验和较高管理水平、显著历史经营业绩、良好信用统计和社会声誉；

（七）、企业有连续盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能确保还款现金流入；

（八）、企业资产负债结构合理，资产负债率不超出65%；

（九）、企业含有一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；

第五条部门责任人在确定贷款企业基础资料齐全，反担保方法很好情况下，和贷款企业责任人和分支机构责任人联络，约定到企业调查时间。让主办融资专员推行签字手续，明确业务分配，和审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。

第二部分业务调查

第一节调查工作规范

融资担保业务调查工作尤其是现场调查工作是整个业务步骤中很关键一个步骤，为了规范融资调查专员行为，从职业道德、业务技能、服务态