“拍拍贷”模式对小微企业融资支持探析.pdf

件们白贷〃模式对小微企业融资支持探析

一、舶抱贷平台P2P模式在小微企业融资中的优势

(-)有效解决信息不对称问题。

在小微企业融资过程中，信息不对称不仅会提升小微企业与融资供给方搜寻信息的成本，而

且也会导致金融风险产生隐蔽性以及金融市场效率降低。而属于互联网金融范畴的拍拍贷平台P2P模

式则能够有效解决信息不对称问题，从而更好地满足小微企业融资需求。具体而言，在扌白拍贷平台P2P

模式中，拍拍贷平台在融资供需双方之间发挥着信息桥梁作用，当小微企业发岀融资需求之后，拍拍贷

平台则能够将小微企业所具有的信用状况、财产信息等反馈给融资供给方，而融资供给方则能够以这些

信息为依据进行风险评估与决策。与此同时，在小微企业获得融资之后，舶舶贷平台能够将小微企业发

展动态反馈给融资供给方，从而为融资供给方在做出投资决策的过程中具有更多依据。

(-)依托大数据平台管控风险.

大数据技术和对大数拯进行运用的能力，是互联网金融所具有的明显优势，基于大数据平台，

P2P

拍拍贷平台能够对小微企业融资中存在的各类风险进行有效的管控。在舶拍贷平台中，模式具有日

益完善的平台管理细则与流程，依托讣算机与互联网所开展的资质审核、资金操作等都具有更髙的效率。

与此同时，拍舶贷平台可以通过对小微企业交易信息的收集与分析，对小微企业所具有的信用做出评价，

从而为风险控制工作奠左良好基础。列外,风险分散化也是柏柏贷平台在支持小微企业融资过程中所具

有的优势，如在小微企业提岀融资需求时，小微企业还需要提供多位具有良好信用的企业构成联保小组

并承担担保责任,这对于降低逆向选择风险，确保小微企业所具有的融资需求得到满足发挥着重要作用。

(三)降低小微企业融资成本。

拍扌白贷平台在P2P模式下为小微企业提供融资服务的过程中，融资成本的降低体现在多个

方而:首先，拍拍贷平台在融资供需方信息收集方而并不需要投入较多的人力与物力,并能够在此基础上

降低平台运营成本、提升平台服务效率与质虽:;其次，据相关调查显示，小微企业融资成本普遍在10%

以上，甚至会超过20%,而从效用水平来看，舶拍贷平台的效用

水平要髙于传统金融机构以及民间融资。

当然，拍拍贷平台P2P模式运营也存在着一些问题，如重复审核、双重审核现象会制约融资

支持效率，超额抵押以及抵押物叠加会限制服务范用等，这些问题是舶柏贷平台P2P发展中需要关注并

解决的内容。

二、舶拡贷平台P2P发展助力小微企业融资

从当前舶拍贷平台为小微企业融资提供的支持来看，无论是拍拍贷平台的抵押模式、运营问

题，还是风险控制等，都是制约舶柏贷平台在小微企业融资中发挥出更大作用的制作因素。因此，为了

能够助力小微企业发展，扌白扌白贷平台有必要对自身发展模式进行创新。

(-)推动拍拍贷平台与银行之间的合作。

在拍柏贷平台P2P模式为小微企业融资提供支持的过程中，如何加快审核速度以及如何有效

控制风险这两个问题的解决，对于提升拍拍贷平台服务能力具有重要意义。在这两个问题的解决中，舶

舶贷平台可以与银行等金融机构开展合作，依托银行完善的信用系统开展审核工作，即小微企业在向舶

舶贷平台提出融资需求之后，舶拍贷平台则可以依托银行接口对小微企业信用信息进行查询，并及时做

出审核决策，从而在提升审核速度的基础上确保企业审核资料的頁实性。一方面双方合作能够推动拍

舶贷平台在资质审核工作中实现全国联网;另一方而双方合作有利于银行等机构实现自身业务向互联网

金融的拓展。由此可见，扌创白贷平台与银行等机构的合作，不仅有利于小微企业信用体系的构建与完

善，而且也有利于促使二者实现双赢。

(-)引入银行监督机制。

在拍拍贷平台发展过程中，银行监督机制的引入不仅能够有效提升资金的安全性,而且能够避

免出现平台违规挪用资金的情况，这对于推动拍舶贷平台的规范化发展具有重要意义。具体而言，银行

监督机制的引入要求拍拍贷平台能够在资金管理、资金阶段等方面与银行机构开展合作，即银行负责管

理资金，监督拍拍贷平台资金流、风险金账户和资金结算核对工作，从而构建起闭环式的监督体系，进

而在保证资金安全性的基础上，降低信用抵押额度、规避贷后资金风险。当前，在个