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非寿险公司经营模式探讨

一、非寿险公司的商业模式

（一）商业模式的内涵

商业模式是一个组织在明确外部假设条件、内部资源和能力的前提下，用于整合组织本身、顾客、供应链伙伴、员工、股东或利益相关者来获取超额利润的一种战略创新意图和可实现的结构体系以及制度安排的集合。

企业商业模式至少包括三个层面的含义：其一，任何组织的运作模式都隐含有一个假设成立的前提条件，如经营环境的延续性，市场和顾客需求属性在某个时期的相对稳定性以及竞争态势等等，这些条件构成了组织运作模式存在的合理性。其二，组织的运作模式是一个结构或体系，包括了组织内部结构和组织与外界各种要素的关系结构，这些结构的各组成部分存在内在联系，它们相互作用形成了模式的各种运动。其三，组织运作模式所包含的创新还是一种战略变革，是使组织能够获得长期优势的制度结构的连续体。

（二）商业模式的理论观点

1．战略思想论

美国著名管理学家彼得?F.德鲁克（Drucker,1994）最早将商业模式称为组织的或公司的经营理论①。加拿大著名管理学家亨利?明兹伯格（Mintzberg,1994）把企业组织的商业模式称为“战略思想”，他指出：“与战略规划截然不同，战略思想是综合性的，它包含直觉和创造精神。战略思想的成果是企业的一个整体的概貌，一个愿景目标的不太精确的阐述。”②

2．商业模式变化的环境条件论

布兹―艾伦汉密尔顿公司管理咨询顾问艾伯特?维西奥和布鲁斯?巴斯特纳克（ViscioPaternack,1996）认为，环境（environment）的变化是引起企业商业模式变化的主要因素。一个好的商业模式必须包含五个构成部分：第一，核心观点，包括自我定位（identity）、战略领导（strategicleadership）、核心能力（capabilities）、控制目标（controlmission）、资本使命（capitalmission）；第二，经营单元（businessunit）；第三，服务项目（services）；第四，治理模式（governance）；第五，系统联系（linkages）。维西奥和巴斯特纳克强调整个系统必须产生额外的系统价值，而非仅仅只是这五个构成部分的个别价值，系统价值主要取决于决定组织内部与外部需要产生什么样的价值；一旦对个别构成部分有了详细的定义，将有助于制定各构成部分的绩效标准来加强管理③。

3．商业模式的价值创造论

美国密歇根大学商学院公司战略学助理教授阿兰?阿福亚赫博士和瑞士洛桑联邦科技学院科技管理学助理教授克里斯多夫?L.图西博士（AfuahTucci,2000）认为，应当把商业模式看成是公司运作的秩序，公司依据它使用其资源、超越竞争者和向客户提供更大的价值，依据它获利。因此，应当把商业模式看成是公司为自己、供应商、合作伙伴及客户创造价值的决定性来源④。拉菲尔?阿米特和克里斯多夫?左特（AmitZott,2000）认为，商业模式是企业创新的焦点和企业为自己、供应商、合作伙伴及客户创造价值的决定性来源⑤。

阿福亚赫（Afuah,2003）在进一步的研究中也指出，商业模式是企业在给定的行业中，为了创造卓越的客户价值并将企业推到自己获利的位置上，运用其资源执行什么样的活动，如何执行这些活动以及什么时候执行这些活动的集合。这就决定了商业模式是运用企业的资源在特定的时间、以特定的方式、执行特定的活动为目的，明确为了创造卓越的客户价值并确立企业获取市场价值的有利地位的各种活动的集合⑥。

迈克尔?拉帕（Rappa,2004）认为，“商业模式就其最基本的意义而言，是指做生意的方法，是一个公司赖以生存的模式――一种能够为企业带来收益的模式。商业模式规定了公司在价值链中的位置，并指导其如何赚钱。”他进一步指出，商业模式明确了一个公司开展什么样的活动来创造价值、在价值链中如何选取上游和下游伙伴中的位置以及与客户达成产生收益的安排类型⑦。

4．商业模式的创新论

美国管理学家迈克尔?汉默（Hammer,2004）将商业模式创新称为“运营创新”（OperationalInnovation），并认为这是企业组织的深层变革。汉默博士强调，运营创新可能很陌生或者缺乏魅力，但它却是实现卓越业绩的惟一持久基础。它不同于运营改良和运营优化，运营创新意味着要用全新的方法来完成任务，开发产品，提供客户服务，或者完成企业运作的其他活动。运营创新在今天成为高级经理人手中最强大的战略武器。只有理解运营创新如何产生，以及理解运营创新的障碍来自何处，经理人才能娴熟地运用这一利器，使企业在竞争中遥遥领先，并始终保持领先优势①。

国内学者也从商业模式的组成要素，以及商业模式分析的理论维度等角度进行了较