从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析 .pdf

2023年湖南省湘潭市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考

试试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备

金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（

）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率

C、公开市场业务利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：

A

解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，

引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。

2．国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国保险监督委员会

1

C、中国证券监督管理委员会

D、中国人民银行

答案：

D

解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

3．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A、欧式期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、看涨期权

答案：

A

解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较

为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人

后到期权到期日之间任何时间行使权利。

4．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A、合同当事人的法律地位平等

2

B、当事人依法享有自愿订立合同的权利

C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D、当事人不能委托代理人订立合同

答案：

D

解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间

设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地

位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公

平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事

人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。

5．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A、提供内部管理基本情况

B、管理人员之间统一口径

C、提供检查经费

D、转移相关账本

答案：

A

3

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账

之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌

握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业

人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，

收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、

外调复函、实物照片等证明材料。

6．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的

贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（

）。

A、贷款业务

B、贷款承诺业务

C、委托贷款业务

D、银团贷款业务

答案：

C

解析：委托贷款业务定义。

7．在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()

A、流动性覆盖比率

B、净稳定融资比率

4

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

答案：

B

解析：参见教材138页流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净

稳定融资比率反映银行长期流动性水平。

8．我国商业银行很少直接面临（）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：

C

解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是

股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接