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国家开放大学电大《个人理财》形考标准参考答案

1．个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（）答案：错

2．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案：对

3．分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。（）答案：对

4．消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。（）答案：对

5．储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。（）答案：对

6．个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（）答案：对

7．个人理财就是作出一项英明的投资决策。（）答案：错

8．预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）答案：错

9．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）答案：错

10．个人理财的理论基础来自于现代投资学。（）答案：对

11．高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。（）答案：对

12．如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）答案：错

13．如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。（）答案：对

14．年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（）答案：错

15．永续年金没有终值。（）答案：对

16．在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（）答案：对

17．结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（）答案：对

18．银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（）答案：错

19．银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。（）答案：错

20．对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。（）答案：对

21．投资型保险产品具有（）功能。答案：保障/投资

22．保险的功能包括（）。答案：实施补偿/免税效应/转移风险

23．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。答案：在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产/在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

24．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。答案：货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等/货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值/货币的时间价值也被称为资金的时间价值

25．人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）。答案：消费支出的合理/个人财富的增加/生活期望的满足/个人财务的安全

26．执行理财计划应遵循的原则包括（）。答案：准确性/有效性/及时性

27．下列理财计划中，具有保本效果的有（）。答案：固定收益理财计划/最低收益理财计划/保本浮动收益理财计划

28．预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。答案：减少国库券的配置/增加在股票市场上的投资

29．下列有关投资的说法中，错误的是（）。答案：经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资/经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

30．保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（）。答案：年金保险

31．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？答案：电力

32．一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是（）。答案：黄金

33．（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。答案：理财目标

34．（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。答案：人民币投资外币收益理财产品

35．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。答案：预留现金储备

36．理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。答案：现实性

37．个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。答案：当前市场价格

38．一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。答案：衰退期

39．中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。答案：基金40%，股票40%，国债20%

40．保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。答案：保险产品

41．开放式基金的交易价格主要取决于（）。答案：基金净资产

42．（）的投资份额是可以不固定的。答案：开放式基金

43．在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。答案：货币基金

44．证券投资基金是一种（）的证