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保险资产管理产品投资者适当性自律管理办法

第一章总则

第一条为规范保险资产管理产品的销售行为，加强投资者适当

性管理，切实保护投资者的合法权益，根据《关于规范金融机构资产

管理业务的指导意见》、《保险资产管理产品管理暂行办法》（以下简

称《暂行办法》）、《组合类保险资产管理产品实施细则》等保险资产

管理产品配套规则（以下简称《实施细则》），以及《中国保险资产管

理业协会章程》等，制定本办法。

第二条产品销售机构向投资者销售保险资产管理产品（以下简

称“产品”），以及办理产品的份额转让等服务，适用本办法。

本办法所称的产品销售机构，是指保险资产管理机构，以及其按

照《暂行办法》及《实施细则》要求委托进行产品代理销售的符合条

件的金融机构（以下简称“代理销售机构”），以及中国银行保险监督

管理委员会（以下简称“银保监会”）认可的其他机构。

本办法所称的投资者，是指符合《暂行办法》的各类合格投资者。

第三条产品销售机构在销售产品的过程中，应勤勉尽责，审慎

履职，全面了解投资者情况，深入调查分析产品信息，科学有效评估，

充分揭示风险，基于投资者的不同风险承受能力以及产品的不同风险

等级等因素，提出明确的适当性匹配意见，将适当的产品销售给适合

的投资者，并对违法违规行为承担法律责任。

第四条投资者应当在了解产品情况，听取产品销售机构适当性

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匹配意见的基础上，根据自身能力审慎决策，独立承担投资风险。

产品销售机构的适当性匹配意见不表明其对产品的风险和收益

做出实质性判断或者保证。

第五条中国保险资产管理业协会（以下简称协会）依据法律法

规和自律规则，就投资者适当性进行自律管理。保险资产管理机构应

当尽职履责，接受协会的自律管理。

第二章投资者适当性一般性规定

第六条产品销售机构应当持续具备下列条件：

（一）财务状况良好，运作规范稳定；

（二）具备与独立开展保险资产管理产品销售业务活动相适应的

自有渠道（含营业网点或电子渠道）、信息系统等设施和销售流程自

主管控能力；具备安全、高效的办理保险资产管理产品认（申）购和

赎回等业务的技术设施和销售系统，满足与保险资产管理机构进行数

据传输的需要；

（三）具备安全可靠的保险资产管理产品销售数据保障能力、管

理机制和配套设施，能够持续满足保险资产管理产品销售和交易行为

记录、保存、回溯检查的需要；能够持续满足监督管理机构实施非现

场监管、现场检查等监管措施的数据需要；

（四）具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等

信息安全管理体系和设施；

（五）具备完善的保险资产管理产品销售投资者适当性管理、投

资者权益保护、销售人员执业操守、应急处理等制度，以及满足保险

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资产管理产品销售管理需要的组织体系、操作流程和监测机制；

（六）具备完善的反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信

息尽职调查内部控制制度；

（七）具备完善的产品销售结算资金管理制度；

（八）金融监督管理机构或法律法规规定的其他条件。

第七条产品销售机构在实施投资者适当性管理的过程中遵循以

下指导原则：

（一）全面性原则。产品销售机构应当将投资者适当性管理作为

内部控制体系的重要组成部分，将其贯穿于销售的各个业务环节，对

产品管理人、产品和投资者都要了解并做出评价。

（二）客观性原则。建立科学合理的方法，设置必要的标准和流

程，保证适当性管理的实施。对产品管理人、产品和投资者的调查和

评价，尽力做到客观准确，并作为产品销售人员向投资者推介合适产

品的重要依据。

（三）差异性原则。对投资者进行分类管理，对自然人合格投资

者和非自然人合格投资者实施差别适当性管理，履行差别适当性义务。

第八条产品销售机构建立适当性管理内部制度，应当至少包括

以下内容：

（一）对产品管理人进行审慎调查的方式或方法。

（二）对产品的风险等级进行设置，以及对产品进行风险评价的

方式或方法。

（三）对投资者进行分