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保险学（包含案例分析）

第一章危险、危险管理和保险

第一节危险的基本概念

一、什么是危险（Whatistherisk?）

1、危险是可测定的不确定性。

2、危险是某种不幸事件发生与否的不确定性。

3、危险是某种损失发生的不确定性。

4、危险是在一定情况下关于未来结果的客观疑虑。

5、危险是人们对客观存在的有遭受损害的可能性的疑惑。

二、危险的特征

1、客观性

2、损害性

3、不确定性

4、可测定性

5、发展性

三、与危险有关的术语：危险因素

1、实质性危险因素

是指某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失机会的客观原

因与条件。

2、道德危险因素是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图、故意

促使危险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度的原因或条件。

3、心理危险因素又称风纪危险因素，心理危险因素与道德危险因

素不同，它不是由于个人的故意行为，而是指由于不注意、不关心，

或存在依赖保险的心理，以致增加危险事故发生的机会和损失的严重

性。

第二节危险的分类

一、按危险产生的环境分类

1、静态危险

静态危险是指由于自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当

所导致的危险。

2、动态危险

动态危险是指由于社会经济或政治的变动所导致的危险。

3、静态危险与动态危险的区别

①损失与否不同。

②影响范围不同。

③性质含量不同。

④发生特点不同。

二、按危险的性质分类

1、纯粹危险

纯粹危险是指只有损失机会而无获利可能的危险。

2、投机危险

投机危险是指具有损失机会又有获得可能的危险。

三、按危险的对象分类

1、财产危险

财产危险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的危险。

2、责任危险

责任危险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财

产损失或人身损失，依照法律应负经济赔偿责任的危险。

三、按危险的对象分类

3、信用危险

信用危险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违

约或违法行为给对方造成经济损失危险。

4、人身危险

人身危险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的危险

四、按危险的原因分类

1、自然危险

是指由于自然现象或物理现象造成损失机会的危险。

2、社会危险

由指由于个人或团体的行为造成损失机会的危险。

第三节危险管理

一、概念

危险管理是指人们对于各种危险的认识、估算、处理的一种主动

性的行为。

二、危险管理的过程

（一）目标的建立

（二）危险的识别

保单汇编分析，风险清单分析，生产流程分析，资产财务分析，

现场调查法

（三）危险的估算

（四）危险的处理

三、危险的处理

1、避免危险

避免危险是对某事的不作为或规避危险源的办法，达到完全消除

某一特定危险的目的。

2、保留危险

保留危险就是由行为主体自己承担危险损失。

3、防损减损

预防危险就是事前有针对性地采取各种措施，以减少危险事故的

发生；在危险事故发生后要尽量减少危险损失。

4、转移危险

转移危险可分为保险转移和非保险转移。

①保险转移

是指向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将危险转移给保险

公司承担，承保后，一旦保险事故发生，保险人按约给予赔偿。

②非保险转移

非保险转移可分为：出让转移和合同转移。

第四节可保危险

一、危险不是投机的

二、危险必须是偶然的

三、危险必须是意外的

四、危险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性

五、危险应有发生重大损失的可能性

第五节保险的性质

一、众多的保险性质学说

（一）损失说

保险是一种经济补偿制