融资融券知识点市公开课一等奖百校联赛获奖课件.pptxVIP

融资融券业务培训融资融券业务部第1页

2第一章融资融券交易定义

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3融资融券交易定义一、定义融资融券交易：即证券信用交易，是指客户向企业提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出行为。第3页

4融资融券交易定义二、融资融券业务中证券企业与客户法律关系委托买卖关系特定财产信托关系借贷关系因借贷产生债权债务担保关系第4页

第二章征信、评级与授信第5页

征信、评级与授信一、准入标准不是证券市场禁入个人和法人在企业开立账户时间18个月（含）以上个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机构客户证券资产规模100万元（含）以上客户风险承受能力中等及以上融资融券知识测试80分及以上第6页

征信、评级与授信

二、征信内容：客户基本信息；客户证券资产；客户其它金融资产和收入情况；客户交易历史；客户信用情况；营业部对客户信用情况判断。注意:客户其它金融资产及收入情况须提供资信证实,不然不予采信7第7页

征信、评级与授信三、提供材料个人客户必须提交征信材料《融资融券业务申请表（个人）》本人有效身份证实文件原件、普通证券账户卡原件客户在申请日临柜打印普通证券账户对账单客户填写《客户风险承受能力调查表》客户填写《融资融券业务知识测试问卷》客户持有限售股及作为上市企业董高监情况申报表可选择性提交征信材料收入证实文件资产证实文件中国人民银行征信中心个人信用统计第8页

征信、评级与授信客户类别征信证实文件资信证实文件标准个人客户客户证券资产证实提交申请当日在企业打印对账单最近一年收入证实1、税务登记部门出具最近年度个人所得税纳税单；2、银行出具近期连续三个月以上代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水；3、当前就职单位人事部门或者劳资部门出具加盖公章收入证实。银行存款证实加盖中国境内银行业务章本外币定、活期存款证实。其它金融资产证实1、不在企业其普通证券交易账户上股票、基金、期货权益资产证实须为一个月以内载有客户资产总额和明细统计证券或期货对账单，并加盖证券企业或期货企业业务专用章；2、债券资产证实须为加盖银行或者证券企业业务专用章国债、企业债、企业债、可转债等证实。3、黄金资产证实须为加盖银行业务章纸黄金或者实物黄金证实。4、理财产品(计划)资产证实须为与商业银行、证券企业、信托企业等机构签署相关协议或者由上述机构出具资产证实文件。个人信用统计中国人民银行个人信用中心两个月内出具个人信用统计。第9页

征信、评级与授信机构客户必须提交征信材料《融资融券业务申请表（机构）》营业执照副本原件及加盖公章复印件组织机构代码证书原件及加盖公章复印件税务登记证原件及加盖企业公章复印件法定代表人授权委托书法定代表人身份证实书、法定代表人有效身份证实文件原件委托代理人有效身份证实文件原件、签字样本普通证券账户卡原件客户在申请日临柜打印普通证券账户对账单客户填写《融资融券业务知识测试问卷》经具备资格中介机构审计最近一期财务汇报客户持有限售股情况申报表可选择性提交征信材料经具备资格中介机构审计最近三年财务汇报外部信用评级汇报中国人民银行征信中心机构信用统计第10页

征信、评级与授信客户类别征信证实文件资信证实文件标准机构客户总资产最近一年加盖公章资产负债表、利润表或经审计财务汇报。流动资产最近一年营业收入总负债流动负债最近一年利润机构信用统计人民银行出具法人信用统计。第11页

征信、评级与授信四、评级标准客户基本情况，包含个人客户年纪、学历、婚姻情况、单位类别；机构客户成立时间、规模与竞争力、行业情况、是否为上市企业。该类评分要素最高分值占总评分15%。客户财务情况，包含个人客户金融资产中银行存款、个人收入情况、家庭财务情况；机构客户总资产规模、净资产收益率、资产负债率、速动比率、经营活动净现金流占流动负债比率。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分15%和20%。第12页

客户证券投资经验与风险偏好，包含客户投资年限、风险承受能力（个人）、普通证券账户资产情况、研究能力、投资活跃程度、投资稳定性、投资收益水平。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分55%和50%。客户诚信统计，依据外部信用机构信用统计及内部确保金追加和平仓情况进行评分。其中当发生不良信用统计时，分数可为负值，组成对客户信用级别扣分项。该类评分要素最高分值占总评分15%。征信、评级与授信第13页

征信、评级与授信五、信用级别划分信用等级特征描述评级分值AAA极佳90以上AA优异85-90A良好80-85BBB很好75-80BB普通70-75B可接收65-70C慎贷60-65D不可接收60以下第14页

征信、评级与授信六、授信上限不得大于企业要求单一客户最大授信额度；客户最大授信额度当前为13000万元不得大于企业净资本一定百分比融资授信额度不得大于企业净资本