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理财方案设计毕业论文

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浅议个人投资理财

摘要：随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的

不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。而个人投资理财是针对

风险进行个人理财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会

市场中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资，债券、基金投资等，

由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资转资方法

也很难完全掌握。鉴于此，对个人投资理财行为以及个人投资理财制

胜之道和投资理财风险及其规避进行分析，以期对投资理财的实践有

所帮助。

关键词：投资理财;资金;增值

一、个人投资理财的意义

在经济高速发展我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业

务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升的今天，“投资理财”的概

念逐渐进入千家万户。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的

积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途

上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种

系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。因

此，人们应该学习终生投资理财知识，来保障自己和全家安心生活体

系的有效性。

二、个人投资理财理念

投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里面就行了，也

不是简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据个人的需求和目的将所有

资产和负债，包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现

在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行

积极主动的策划、安排、置换、重组等使资产达到保值、增值的综合

的、系统的、全面的经济活动。也就是将你所拥有的资产及收支状况，

按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析和预测，在你所能涉及到

的投资工具中，筛选出现阶段对你最有效的理财工具，并在将你所拥

有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些带有既定投资目标的工具

上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价

值及形态，以决定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效

的状态下持续增长。当然，要想将这种投资理财核心思想落实在操作

层面的各个环节上需要在投资理财的价值链上寻找解决问题的突破口。

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系

统的管理，是现代个人必备的理财观。

1观念是行动的先导，只有端正了理财态度，才能避开误区，走

进理财新天地

投资者必须坚持独立思考，要理性，要自律。有的人急于发财，

不懂的“财不入急门”的道理，盲目杀人股市、邮市、卡市，搞得血

本无归，有的急于让资产保值、增值，轻信不法分子搞非法集资，使

几十年的积蓄付之东流。在一个市场中避免“以耳代目”很重要，投

资往往要经历了解群众、追随群众、远离群众的三步曲，因为在真正

的岔路口上往往大多数人选择的方向是错误的。市场强势行情总是在

人们充满恐慌与低迷状态中兴起，进而又在人们对其半信半疑状态中

发展而步入高潮，最后却在人们开始满怀希望状态时走向毁灭与结束!

所以，要想在投资中有所建树，找出适合自己的套路，制定适合自己

的投资策略，而不是盲目跟大队就显得尤为重要。在投资理财决策过

程中，心理因素决定一切。胜负往往系于一念之间。研判行情必须心

无杂念，资金运用必须无后顾之忧。亏得起多少做多少，即使亏光了

也不影响生活品质及生意周转，就能轻装上阵，谈笑用兵，胜算自然

较高。动用生活、生产资金去买卖期货，必定患得患失，包袱沉重。

心里老担心，输不得哟，亏了房子就会被银行拍卖。亏了原料就没钱

进货，亏了员工薪水就没有着落……杂念多多，方寸大乱，又怎能看得

准、做得对呢?事情就是这样怪：不怕亏的，越不会亏;背上只能赢不能

输的包袱，反而容易亏，并且往往亏得最惨!交易者要控制自己的情绪，

一是亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻。二是事先

做好一套看对何时平仓获利，看错何时止损认赔的计划，盈亏都在意

料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。

2了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识

在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保

险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据

个人的投资偏好和家庭资产状况有针对胜地选择风险大小不同的储蓄、

债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大

限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政

策及相关的法律法规。个人投资理财离不开国家经济背