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2021年·第2期
Focus|获奖专栏栏目编辑:梁春丽E-mail:lianglizi505@163.com
基于大数据AI技术的智能实时风控体系
■广发银行“大数据智能实时风控体系”课题研究小组
摘要:银行的金融服务融入各类线上线下场景,同时黑产的欺诈场景和手段亦层出不穷。银行为确保客
户资金账户安全,急需利用人工智能和大数据技术,提升对用户的精准刻画能力,构建多层次的实时、智能安全
防御体系。基于此,广发银行启动了大数据零售智能风控平台项目的建设。风控平台在技术上采用大数据分布
式处理架构及流计算技术,确保指标计算和统计引擎、规则决策引擎等核心处理模块高效运行。平台通过使
用AI强化学习、聚合排序等多种算法,深入挖掘客户习惯,构建客户画像。平台同时还对风险特征进行多维度分
析,结合高维特征的机器学习模型,智能识别欺诈风险,实现对风险交易的有效干预和拦截。
关键词:大数据;AI;实时;智能风控
一、引言等方面的内容,按照规划经过一年多的有序建设,搭
随着AI机器学习、自然语言处理、知识图谱等技建了集大数据、AI技术为一体的稳定、动态的风险侦
术的不断发展,以及算法、数据、硬件处理能力的持测体系,为业务提供多维度的风险分析决策,有效识
续提升,金融风控已逐步进入智能化阶段。国内外先别交易风险,实现对业务交易风险的智能排查、实时
进技术的系统设计不仅具备模块化、参数化和标准化预警、实时阻断。风控平台根据预设的风控规则权
特性,而且建设后的系统具备规范性、先进性、前瞻重、模型评分对用户的每一笔交易进行风险得分判
性、安全性、高效性、实用性、可靠性、灵活性、扩展性定,并反馈每次交易行为的风险得分以及风险评估
等优点。在更高阶的智能风控决策系统里,融入流计结果,工作人员可以结合风险评估结果进行有效的风
算技术、机器学习、图谱分析、自然语言处理、生物识险控制。
别技术等,可以提升现有决策引擎的算力水平并提高依托大数据技术,广发银行打造了一套集业务交
处理时效。随着技术的革新,未来的风控决策系统会易灵活接入、风险智能处置、智能决策平台、模型平
向着更智能、更完善、更高效的全渠道、全场景、全时台、数字化管理平台等功能于一体的智能风控平台,
段风控实时智能决策系统演进。形成了全场景识别体系、全路径实时布控体系、全方
广发银行多次认证网络架构、数据采集、接口开位策略体系和全流程运营体系。通过风控整体规划,
发、监控流程、规则策略制定、模型训练、性能调优广发银行建立了各部门共同参与、广泛合作的反欺诈
课题组组长:王立;课题组副组长:王泽坤,杨海龙;课题组成员:马英杰,肖俊祥,周溢林,程世军,王文金,黄剑文,曹端良,
刘海鹏,邹何人杰,金奕。
2222
2021年·第2期
栏目编辑:梁春丽E-mail:lianglizi505@163.comFocus|获奖专栏
协同工作机制,完善了各业务产品的反欺诈措施,建立萃取、存储和计算,统一标准和口径,实现数据资产
跨业务产品的欺诈风险联防联控机制,风控平台整体业务化,满足不同时效、不同场景的服务需求和策略
功能架构如图1所示。模型需求,为实现决策引擎的决策效果提供了重要
的
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