银行数字化体系建设思路.docx

银行数字化体系建设思路之数据能力体系

一、数字化体系背景和蓝图

二、数字化体系规划

C

2

—数字化体系建设背景

国家要求银行抓住产业数字化、数字化产业赋予的机遇，抓紧布局数字经济

.人民银行发布《金融科技(FinTech)发展规划》

监管要求

监管要求

银行的综合金融、场景金融等金融解决方案需要对数据进行深入挖掘和利用

业务部门通过数据分析进行客户洞察的诉求日益强烈

数字化体系

数字化体系

外部挑战

内部压力

商业银行纷纷推出数字化转型战略，打造数据生态

客户对金融服务要求越来越高，银行亟需通过数字化转型提升客户体验，增加客户粘性

在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步等四大因素共同驱动下金融机构发展金融科技势不可挡

目前我国金融行业所处的环境与过去有着极大的差别。经济、社会和人们的行为都在发生剧变，来自内外部的各种力量正在重塑和改变金融服务市场，也使得银行、保险、信托等企业在竞争、客户、政策、技术等方面面临着新的挑战。

02.

02.客户期望

01.市场竞争

受利率汇率市场化、金融脱媒等因

素影响，银行传统的“存贷汇”盈

利模式面临转型挑战

客户期望随技术发展不断提高，但

金融机构服务水平与日益提升的客

户需求仍存在较大差距

04.技术进步

04.技术进步

03.政策驱动

国家重视普惠金融业务且加强风险、

合规和安全方面的监管，金融机构需

要利用金融科技提高服务效率，满

足监管要求

人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术日渐成熟，为金融机构强化自身的数字化能力提供了新动能

数据“云化”发展趋势，强化“管控+服务”

管控层是整个金融体系架构的“神经中枢”，其基础架构以云计算为核心，采用顶层设计架构，自上而下，实现互联互通，满足数据传输的高效率与安全性，建构动态、高效、开放式、弹性、敏捷的IT系统架构。

管控层呈现“云端化”的发展趋势：云计算代表一种采取互联网思维的全新技术路线，企业基于云平台，通过资源组合方式的优化和资源投入的统筹安排，提高企业运营体系的整体效能。

据中国信通院调研数据显示，近九成金融机构已经或正计划应用云计算技术，其最主要目的是缩短应用部署时间、节约成本和业务升级不中断。

金融机构云计算技术运用进展

12.0%

12.0%

46.8%

41.2%

缩短应用部署时间节约成本

业务升级不中断用户自服务

系统自动扩张故障自动检测定位

用户应用云计算技术的目的

67.81%

62.56%

53.13%

50.00%

32.81%

32.25%

0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%

有计划使用已经使用暂时没有计划使用

数据来源：中国信通院

金融科技渗透到运营的三个层次-业务赋能、集中管控和云化基础设施

◆智能金融的建设路径，即金融科技的利用主要集中在三个层次：管控层（企业体系架构的神经中枢，即中台）、基

开放流量合作运营精细化产品运营渠道零售营销信贷理财客服 数据中台

开放流量合作运营

精细化产品运营

渠道

零售

营销

信贷

理财

客服

数据中台

全域数据自助服务

数据门户和API服务

指标和标签

特征工程和机器学

数据开发DevOps

数据采集

习

私域流量运营

泛金融服务入口一站式金融服务入口

业务赋能层集中管控层基础设施层ERPOAIAASHadoopFlinkGraph…支付数据治理和资产管理云化基础设施CRM

业务赋能层

集中管控层

基础设施层

ERP

OA

IAAS

Hadoop

Flink

Graph…

支付

数据治理和资产管理

云化基础设施

CRM

数字化运营的3个层次：赋能–管控–运营

顶层设计示意

场景自助服务业务赋能自助建模开发自助指标定义自助分析和机器学习

场景自助服务

业务赋能