保函业务种类包括.docx

保函业务种类包括：贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及修理保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

〔一〕投标保函：是指在以招标方式成交的购置或承建工程中，招标方为了到达制约各投标人行为之目的而要求投标人通过其银行所出具的一种书面付款保证文件，凭此文件担保银行向招标作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并在一旦中标后，将依据招标文件的规定在肯定时间内与招标方签订合同并提交履约保函。假设投标人日后违反以上条件，担保银行将马上向招标人赔付肯定金额的款项作为补偿，该金额通常为投标人报价总额的1%-5%不等。

〔二〕履约保函：是指担保银行应供货方或劳务承包方的恳求而

向买方或业主方所做出的一种履约保证承诺，履约保函要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、准时地履行合约，如果这些履约责任者日后未能按合约的规定准时发运货物、供给劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额的罚款〔通常相当于合约总金额的5%-10%〕，作为对其损害的补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。

〔三〕预付款保函：又称还款保函，在买卖合同中还可称为定金保函。在大额交易中，买方或业主方常需在合约签订后的肯定时间内向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价款肯定比例的预付款项，作为合约的启动资金或发动费用。由于这笔款项系对履约责任者在履约之前所预作的支付，买方或业主为了避开日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法履约却又不予退款而无端患病损失，常常会要求供货方或劳务承包方在买主或业主实施支付之前的假设干时日内通过其银行开出这种还款保函，由担保银行凭此承诺，一旦申请人未能履

约、或未能全部履约〔无论这种行为是有意或无意造成的〕，担保行将在收到买方或业主提出的索赔后向其返还这笔与预付金额等值的款项、或相当于合约尚未履行局部相应比例预付金的款项〔在某些状况下，加上自买方或业主支付预付金至担保行退还款项这一期间所发生的利息〕，以使买方或业主的预付金额能得以收回。

〔四〕质量及修理保函：是指担保银行就合同标的物的质量所出

具的一种担保，凭以保证供货方所供给的货物或承包方所承建的工程工程在肯定时间〔即包修期或称修理期〕内符合合同所规定的规格和质量标准。假设在这一时间内觉察货物或工程的质量发生与合同规定不符的状况，而供货方或承建方又不愿或不予进展修理、更换或修理，则买方或业主有权在这类保函项下向担保行索取一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。

质量保函通常应用在买卖合同项下，尤其是在大型机电产品、成套设备、船舶的买卖中使用较多，它是对货物质量的一种担保形式。修理保函通常在有关工程建设的合同中使用，它是对工程工程的质量所作的担保。这两种保函都是对履约责任者在合同标的物的质量保证期内合同义务之履行的制约和担保，其数额通常也与履约保函的金额一样，为合同总价的5%-10%不等。

〔五〕付款保函：是对合同某一方在合同项下的付款责任所作出的担保。它是由买方或业主通过其银行向卖方或承包方所作出的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证。付款保函的作用是保证买方或业主履行其对合同价款的支付义务。付款保函与其他担保不同，就在于它是对合同价款的支付保证，而不是一般的违约赔偿金的支付承诺。

〔六〕其他非融资类保函。

第三条办理保函业务的根本要求

〔一〕必需以真实的商品交易或工程建设工程为依据；

〔二〕办理保函业务必需严格按我行授信审批权限规定审批。第四条 保函业务的申请

〔一〕申请办理保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合以下条件：

1、在受理行开立人民币结算账户；

2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；

3、资信状况良好，具备履行合同、归还债务的力量；

4、能够供给符合要求的保证金和反担保。

〔二〕申请开立保函时，应向本行供给以下资料：

1、保函申请书；

2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等；

3、保函申请人年度和本年度当期财务报告；

4、依据本方法规定需要供给的反担保相关资料；

5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；

6、法人代表签署不行撤销承诺函；

7、银行要求的其他资料。

第五条 保函业务的审查和审批

〔一〕保函的审查。主要审查以下内容：

1、保函申请人的合法资格；

2、保函申请书填写是否完整、真实；

3、有关交易、工程的真实性、可行性；

4、保函申请人的信誉状况，是否有不良记录；

5、保函申请人的资产负债、效益、现金流量状况以及履行合同的力量，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的力量；

6、对按规定需要供给反担保的，审查保函申请人或反担保人是

否供给合法、足值、有效的反担保；

7、其他有关事项。

〔二〕保