《不良资产逾期个人债务清偿管理规范》-编制说明.pdf

近年来，随着大量互联网金融产品的出现及线下银行推出的消费

信贷的普及，金融市场的不断深化发展，越来越多的人开始超前消费

或者贷款投资，个人信贷业务呈现爆发式增长。然而，由于经济波动、

个人信用状况变化等多种因素，以及受三年疫情的影响，多数人开始

入不敷出，这也导致负债规模不断扩大，负债人数不断上升。不良资

产逾期个人债务问题日益严重，已经成为制约金融行业持续健康发展

的重要障碍之一。这些逾期债务不仅影响了债权人的资金安全，也对

债务人的日常生活造成了严重困扰。

对个人层面，将面临着高额的违约金和罚息、随时被暴力催收和

爆通讯录、法院的判决与执行、家庭的支离破碎等，这些都会使其深

陷债务泥潭，久久不能逃脱。对社会层面，社会信用度急剧下降、投

资环境恶化、经济停滞从而导致金融危机的爆发等。

目前从事该业务的机构与平台众多，但多存在代理不尽责、冒充

客户、欺骗客户、伪造证据等一系列违法行为。代理后不但没有让客

户的债务得到化解，反而使其逾期债务产生恶性循环。

因此，制定《不良资产逾期个人债务清偿管理规范》标准，旨在

规范个人债务清偿行为，保护债务人合法权益，维护金融市场秩序，

促进经济健康发展。

该标准的编制旨在明确不良资产逾期个人债务清偿的流程、责任

和义务，为金融机构和债务人提供明确的操作指引。通过规范管理，

我们可以实现以下目的：

提高债务清偿效率：明确的清偿流程能够减少不必要的纠纷和延

误，提高债务清偿的效率。

保障双方权益：规范的管理能够确保债权人的资金安全，同时也

为债务人提供合理的还款安排，减轻其经济压力。

促进金融市场稳定：通过规范不良资产逾期个人债务的清偿行为

，可以降低金融风险，维护金融市场的稳定。

当前，不良资产逾期个人债务问题已经成为金融行业面临的重要

挑战之一。本规范的制定能够为金融机构和债务人提供明确的操作指

引，有助于解决当前面临的问题，缓解市场压力。

随着金融市场的不断发展，个人信贷业务将继续保持增长态势。

本规范的制定可以为未来不良资产逾期个人债务的清偿管理提供有益

的借鉴和参考，推动金融行业持续健康发展。同时，规范的管理也有

助于提升金融机构的风险管理能力，降低金融风险，维护金融市场的

稳定。

本标准规定了不良资产逾期个人债务清偿管理规范的术语和定义、

处理原则、逾期个人债务分类、处理流程、服务交付要求、监督与考

核等，旨在确保清偿活动的合规性、公正性和效率性。

本标准适用于个人债务重组从业人员在处理不良资产逾期个人债

务清偿过程中的管理与实践。

在编制本标准的过程中，我们遵循了以下要求，以确保规范的科学

性、合理性和有效性：

深入调研：首先对不良资产逾期个人债务的现状、问题、原因等进

行了深入的调研和分析。通过实际的业务数据、访谈专家、听取金融机

构和债务人的意见，全面了解了不良资产逾期个人债务的特点和难点，

为后续规范的制定提供了坚实的依据；

参考借鉴：在调研的基础上，参考了国内外关于不良资产管理和债

务清偿的先进经验和做法。通过对比分析，吸收了其中的优点和长处，

并结合我国的实际情况进行了合理的调整和完善；

广泛征求意见：广泛征求了行业专家、金融机构、法律人士等多方

面的意见和建议。充分听取了各方的诉求和关切，并对规范进行了多次

修改和完善；

多次讨论与修改：在编制过程中，组织讨论和修改。针对规范中的

具体问题进行深入剖析，确保规范的内容符合法律法规和政策要求，同

时满足金融机构和债务人的实际需求；

成立标准起草工作组，形成标准草案，并对草案内容进行讨论沟通

过，2024年6月11日形成征求意见稿。

于2024年6月14日至2024年7月14日在团标官网以及产

品各相关方征求意见。并根据意见反馈对标准进行修改，形成标准送审

稿。

a、本标准按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：

标准化文件的结构和起草规则》的要求进行编制。

b、参考相关法律、法规和规定，在编制过程中着重考虑了合

法性（确保本规范符合相关法律法规和政策要求）、公平性（保障

债权人和债务人的合法权益，维护社会公正）、科学性（基于实际

情况和数据分析，制定科学合理的债务清偿管理规范）和可操作性

（确保本规范的具体措施和流程具有可操作性，便于金融机构和债

务人执行）。

依据的主要法律法规包括《中华人民共和