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个人理财实务

1.张三委托陈思去银行取出张三的存款，代理人是：陈思；

2.某企业有一项固定资产，价值300万，先后向甲、乙、丙三甲保险公司投保。三家公司的保额

分别为50万、80万、180万。现发生一项保险责任范围内的事故，遭受的损失为90万。如果

按照赔偿限额责任分摊，则乙保险公司赔偿的金额为：32.7万；

3.如果某公司要将其存放在固定地点的财产和物资投保，应该投保的合适险种是：企业财产保险；

4.我国保险法规定赔款金额经保险合同双方确认后，保险人要在限定的时间内一次赔偿结案，该限

定的时间是：10天；

5.在人身保险合同中，为方便投保人融资，尽量为保险人留住客户而设立的条款是：保单贷款条

款；

6.如果钱某年收入为12万，单位实施公费医疗[医疗费用全部实报实销]，并且由于钱某工作岗位

特殊，单位承诺，若钱某全残，将每年支付一半的工资，则以下建议最合适的是：购买0元保

额的医疗保险，6万保额的是能收入损失保险；

7.确保个人财务安全的措施包括：有一份稳定而充足的收入，工作中有发展的潜力，有退休保障，

有充足紧急备用金以备不时之需，有实物资产方面的投资；

8.于1918年夏天成立的，中国人自己创办的第一家证券交易所是：北平证券交易所；

9.下列关于起征点的说法错误的是：不实行“起征点”地区差异化的问题，原因是公司福利将会扩

大；

10.意外或灾变时的应急准备金可以通过人寿保险的方式来准备，而合理的寿险保额是：5-10年的

生活费+现有负债-可变现资产

11.我国对活期存款实行结息的时间是：按季结息

12.财富是指个人拥有的现金投资和其他资产的总和。要积累个人财富，个人支出就必须小于其收

入，所以说，实现个人财富最大化的方法是：控制支出和增加收入；

13.指定理财计划书的基本原则不包括：共同性；

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14.对保险合同条款的解释有多想袁主任，以下对这些原则描述错误的是：有利于保险人原则；

15.个税项目不包括：个人微信红包；

16.在现金规划中，期待水准的生活费用需求*家庭人口数所描述的是：家庭基础收入；

17.孙某在某保险公司购买了健康险，两年后因胃炎住院，并就自己患病及住院情况及时通知了保险

公司。出院后，孙某向保险公司提交了相关资料。保险公司对保险责任作出核定，认为事故不属

于保险责任范围的，保险公司应：除及时向孙某发出拒赔通知书外，尚需说明拒赔理由；

18.规定有保证的领取期间或次数，无论年金领取人在此期间是否生存，保险公司都将继续支付年

金。这种年金产品属于：最低保证年金；

19.甲女士在2005年以配偶乙先生为被保险人投保人寿保险，指定自己为受益人。甲女士经常受先

生家暴虐待，两人于2009年12月离婚，在办理完离婚手续回家路上，乙先生遇车祸当场死

亡。下列说法正确的是：甲女士有权向保险公司申领保险金；

20.家庭居住规划包括三个主要步骤，其中第一步是：确定居住需求；

21.个人理财规划部等与投资规划，个人理财规划和投资理财的区别主要表现在：规划的目标；

22.在为客户制定投资规划而评估客户的资金情况时，需注意客户的资金应该首先用来满足一些需

求。以下关于这些需求描述错误的是：在未来一年后必须支付的大额开销；

23.分析现金流表主要包括三个步骤，其中第一步是：计算每个细分项目在总收入或总支出中所占的

比例；

24.职业生涯规划的步骤中，首先要：确定志向；

25.在为客户设定具体何时的投资目标，并确定客户的风险态度后，可以初步拟定投资计划书，以下

不属于其具体内容的是：投资收益率的衡量；

26.下列属于消极型股票投资策略的是：指数型投资策略；

27.以下不属于企业内部环境的是：市场状况；

28.在进行家庭理财规划的过程中，一份好的报告会遵从一条关键性的写作原则，吧最重要的点放在

最前面。具体应注意一些要点，以下关于这些要点的描述最全面的是：报告的具体内容和撰写顺

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序，结论在本质上是报告中的第一项，问题的摘要和推荐的解决方案一定要首先定出来，而且应

简短；

29.理财计划书制作格式中第一部分应该需要声明的内容：理财规划的目的与要求，专业胜任与保

密条款，应披露事项；

30.下列针对短期目标