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阳光人寿保险股份有限公司
合规法律培训课件
银保渠道适用
合规法律部
主要内容
什么是合规
什么是合规
你的合规职责
重要政策分析提示
什么是合规?
“金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则,以及企业
自己制定的内部规范的总称。”——巴塞尔银行监管委员会发布的《合规
与银行内部合规部门
从不同的视角来理解合规:
符合法律法规、监管规定和行业准
静态
静态则的公司的内部管理制度和业务流
程以及诚实守信的道德准则
对合规的内部管理制度和流程的执行
动态
动态
合规的范畴
1-国家法律
1-国家法律
3-道德准则2-监管规定
3-道德准则2-监管规定
4-公司规定
4-公司规定
合规风险,是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营行为引
发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。——《保险公
司合规管理指引》(保监发【2007】91号)
合规风险
员工合规意识薄弱,
销售人员业绩导向
财务损失
可能导致
合规、内控、管理制度合规风险出现
不健全,决策层面
监管处罚、
合规意识薄弱
法律制裁
声誉损失
外部监管环境趋严
只有从上至下加强合规意识,建立科学完善的合规内控制度,才能更好地避免合规风险和损失
合规风险
•金融监管部门的罚款;
•各种诉讼赔偿;
•律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用;
•失去准入资格,丧失巨大的业务机会;
•股价下跌,融资成本增加;
财务损失
财务损失•其他的间接财务损失。
•在监管者面前失去信誉--引起监管的连锁反应
•
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