商业银行IT系统架构..docx

商业银行IT系统概述

商业银行IT系统的分类

商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、治理信息系统、渠道系统、其他系统。

按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是

全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。

MBFE网银ATM/POS银行柜台

MBFE

网银

ATM/POS

银行

柜台

代收付

票据交换

证券代销

EAI数据总线

CIF

资金

卡系统

贷款

存款

支付结算

央行征信

系统

个人结售

汇系统

统一额度

信贷治理

财宝治理

现金治理

国际业务

个人外汇买卖

基金托管

票据

债券代理

企业年金

衍生品

信贷登记

询问系统

Dealing3000

人民币帐户

治理系统

抵质押品

治理

业务处理系统

外币帐户

治理系统

财务治理

总帐

SWIFT

MUREX

数据仓库(DW,DM,ODS)

人力资源

治理

CRM

ALM

IRB

绩效

CFETS

(本外币)

中心国债

综合业务

会计

根底系统

治理信息系统

考核

系统

外联系统

报表平台

一个IT系统的评价标准

处理正确性

效率

稳定性

开放性

界面友好性

易维护性

可扩展性

交易安全性

配置灵敏性

连接兼容性

平台兼容性

产品化与定制化

对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行工程的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能根本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。

系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵敏性，难度很大。但

无疑产品化是银行IT公司长期进展的必定选择，而定制系统则是在产品化之前积存阅历的一种途径。

由于银行业务的简洁性和银行机构的多样性，在业务系统方面，根本上还是以定制

为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。

商业银行IT系统常用的技术

商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台〕、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表呈现等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。

个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：

应用整合、构件技术〔ESB、EAI、SOA、TIBCO等〕

〔影像〕工作流、BPM、内容治理技术〔信贷审批、作业中心等〕

规章引擎技术〔信用卡反欺诈，反洗钱等〕

数据分析、数据挖掘技术〔CRM、卡业务分析〕

业务系统

核心系统

核心业务系统--前言

随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、业务拓展、提高客户效劳水公正诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越猛烈。而且，一些省级的农信社也开头参与这个行列。

在这场运动中，大致有三种模式

银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进展改造。

银行联盟型，即银行间建立联盟公司，托付联盟公司进展软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。

银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使

用大行的软硬件资源，将系统运维进展托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。

核心业务系统—综述

银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创、客户关系治理、风险治理和资本配置等多种应用组群的系统。

核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结

算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。

核心业务系统—特点

以客户为中心的设计

产品支持力气

可以依据不同客户需要供给有针对性的效劳

业务处理效率高

灵敏的会计核算体系

全面的安全性

多渠道的整合力气(SOA、XML)

灵敏的报表力气

对会计准则、资本协议的支持

核心业务系统—CIF

客户间关

客户间关

系

竞争力信

息

企业/个

人财务信

息

根本信息

客户

治理层信

息

客户

联系方式

客户

客户组客户信息

行业种类

客户类型

外/内部

机构评级

渠道偏好

个人客户

(根本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻状况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)

企业客户

(根本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、治理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)

同业客户

(根本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFTBIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充分