金融证券法课程案例分析.pdfVIP

法学院杨中硕2007030160

一．委托贷款、信托贷款和以存单为表现形式的借贷纠纷的区别

1997年2月，某商业银行分行信托投资公司与原平房地产开发公司达成房地产开发贷

款协议。由信托公司贷款2000万元给原平公司开发某商住小区住宅楼3栋。为筹集资金，

信托公司于同月15日与友长机械厂签订了委托贷款合同，合同规定如下：1。友长机械厂

自97年3月1日起在信托公司存款2000万元，期限一年，月息1。1%，由信托公司按季

度向友长付息；2。信托公司给友长开具2000万元的存单，并委托友长于3月1日直接将

2000万元达入原平公司帐号；3。信托公司于98年3月1日将2000万元本金及最后一次

利息达入友长的帐户，如逾期，由信托公司按逾期金额的每日1‰的利息支付滞纳金。双方

还达成补充协议：友长除收取正本合同的利息外，还要加收每月1%的手续费，也由信托公

司按季缴纳。合同签订后，友长机械厂如约向原平公司帐户达入2000万元，信托公司也出

具了2000万元的存单。97年3月1日至98年3月1日的时间里，友长收到的是原平公司

而非信托公司缴纳的300万元的利息和手续费。98年3月，因住宅楼销售情况不好，未能

及时收回资金，信托公司不能支付2000万元及剩余利息和手续费。友长向法院起诉。

问：（一）本案是以存单为表现形式的借贷纠纷、委托贷款纠纷还是信托贷款纠纷？为

什么？

（二）本案应如何判决？

答：（一）1、以存单为表现形式的借贷纠纷案件，是指在出资人直接将款

项交与用资人使用，或通过金融机构将款项交用资人使用，金融机构向出资人出

-可编辑修改-

对账单或与出资人签订存款合同，出资人从用资人或从金融机构取得或

约定取得高额利差的行为而发生的存单纠纷案件。根据《存单若干规定》第六条

的规定，以存单为表现形式的借贷，是指名为出资人与金融机构之间的存单，实

为出资人与用资人之间的借贷，且这种借贷违反我国金融法规关于非金融机构之

间不得从事存贷经营活动的禁止性规定，属违法借贷，是无效行为。

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托

人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协

助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。受托银

行只收取手续费，不承担贷款风险。

信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资

金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。

委托贷款不同于信托贷款，所谓信托贷款是指以信托机构自行筹措的

1

资金和自有资金进行的贷款。信托贷款与委托贷款的主要区别有：○资金来

源和运用不同，信托贷款的资金主要通过吸收存款、发放债券、股票和同

业拆借等方式筹措，信托资金如何运用由信托机构决定，而委托贷款是委

2

托人指定受托人将其委托存款发放给特定受益人和用于特定项目；○贷款风

险的负担不同，委托贷款的风险由委托人承担，而信托贷款的风险则由信

托机构承担。

2、以存单为表现形式的借贷纠纷、委托贷款纠纷,信托贷款纠纷的区

别

1金融机构与出资人的关系不同

○

在以存单为表现形式的借贷纠纷中,金融机构与出资人之间构成形式

-可编辑修改-

出资人持有金融部门开具的形式上合法有效的存单。在委托

贷款中,金融部门通过与出资人订立委托合同,双方建立起委托代理的法

律关系。在信托贷款中,双方通常订有信托贷款合同,金融机构与出资人之

间建立起信托关系。

2金