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银行从业

个人理财真题汇编——多选题

第91题

下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

正确答案:A,B,C,D,E

债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票；②

债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的

注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法

律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

第92题

下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

正确答案:A,B,C,D,E

A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。

第93题

ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

正确答案:A,B,C,D

ETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者

可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属

于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投

资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证

券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的中购赎回必须以一篮子股票

换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。

第94题

下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直

接办理

正确答案:A,D

根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条的规定，个人与其直系亲属账

户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B选项错

误。第二十九条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但

外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇，

C选项错误。第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计

5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理，E选项错误。

第95题

下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。

A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项

B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值

C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和

D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要

投入的金额

E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金

正确答案:A,C

选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年

金。

第96题

生命周期理论是由（）创建的。

A.F.莫迪利安尼

B.尤金.法玛

C.R.布伦博格

D.威廉.夏普

E.A.安多

正确答案:A,C,E

生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中，F.

莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金.法玛提

出了有效市场假说理论。威廉.夏普提出了资本资产定价模型。

第97题

债券的收益来源有（）。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

正确答案:A,D,E

债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利

得以及债券利息的再投资收益。

第98题

违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

正确答案:A,B,C,D,E

违约责任的承担形式有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责

任；⑤采取补救措施。

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