XX银行个人网上银行反洗钱工作指引.pdf

中国银行股份有限公司个人网上银行反洗钱工作指引

第一章总则

第一条为规范个人网上银行业务反洗钱工作,切实遵循反洗钱

合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，

维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金

融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行

个人网上银行业务的实际情况,制定本工作指引.

第二条本指引适用于中国银行境内机构个人网上银行业务。

第三条本指引所指个人网上银行（简称个人网银）是指总行版

网银新平台(个人服务）及各分行版个人网银。其主要业务包括：账

户管理、信用卡、转账汇款、账单缴付、投资、中银理财、中银e信、

财经资讯和个人设定等。

第二章组织架构与职责

第四条总行电子银行部在总行反洗钱工作委员会领导下,开展

对全辖个人网上银行产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。

各分行负责人是个人网银反洗钱工作的第一责任人，负责管辖范围内

个人网银反洗钱的组织实施工作.辖内各行电子银行部或个人网银的

主管部门应设立反洗钱工作岗位（可以兼职），建立岗位责任制，明

确专人负责企业网上银行反洗钱工作;并积极配合本行反洗钱工作牵

头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指

导、管理、培训和监督；并强化反洗钱问责制。对个人网银反洗钱工

作的落实情况应纳入本行绩效考核体系。

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第三章个人网银反洗钱日常工作要求

第五条个人网银客户范围、注册与审批

个人网银仅对个人客户提供服务，不得为法人、其他组织和个体

工商户（以个人银行结算账户名义开户的除外）提供服务；个人客户

只能办理本人名下各项个人网银业务，他人不得代办。

第六条个人网银客户身份识别及审查

1、严格履行个人网银各项服务申请受理手续,落实个人客户身份

识别制度,切实做到“了解你的客户”.根据《中国银行个人网银柜台

业务管理办法》、《中国银行个人网银客户安全证书业务管理办法》等

有关规定，客户通过营业柜台申请办理个人网银服务时，必须按规定

提供如下材料：

（1）根据不同的个人网银业务，按规定填写完整的《中国银行

个人网上银行客户服务申请/变更表》、《中国银行个人网银客户安全

证书申请/变更表》等

（2)提供客户本人的有效身份证件

（3）提供客户本人名下的账户

根据《中国银行个人网银柜台业务操作规程RBS/SBS》、《中国

银行个人网银客户安全证书业务操作规程》等相关要求，各行营业柜

台应对个人客户申请资料进行合规审查，确保客户身份的真实性及合

规性，同时要求留存客户身份证件的复印件，如其身份信息发生变化

时,应要求客户及时与我行联系对相关信息予以更新.

2、审查注意要点包括但不限于:

（1）各行需认真审核申请表上的填写内容,并通过调阅零售系统

中留存的客户信息进行核对,确保客户信息的合法、真实、有效。

（2)在办理客户关联信用卡账户时，各行需确保申请表的签名与

信用卡背面的签名一致。

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（3）客户申请个人网上银行客户安全证书服务时，各行需严格

审核客户有效身份证件，并经核准后方予办理。业务核准柜员审批客

户信息与发放核准码时，必须现场再次审核客户身份。

第七条个人网银反洗钱防控业务环节

结合个人网银服务渠道及产品功能，密切关注电子银行易被利用

为洗钱工具的环节,完善反洗钱识别体系。各行应加强对个人网银服

务渠道反洗钱工作的管理，严格管控个人网银及其相关业务条线各风

险环节,防止不法分子利用个人网银进行洗钱活动.具体业务环节包括

但不限于:

1、加强事前防控。各行网点柜台在为客户办理个人网银各项业

务时，要严把客户准入环节,认真甄别客户身份,避免为“黑名单中的

客户提