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保险公司内勤反洗钱培训

之二

主讲人：xxxPPT模板LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPTLFPPT网-WWW.LFPPT.COMLFPPT网-WWW.LFPPT.COM免费PPT模板下载LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT模板LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPTLFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT模板下载LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT模板免费下载LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT教程LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT素材LFPPT网-WWW.LFPPT.COMPPT课件

目录大额交易和可疑交易报告1客户风险等级划分2培训宣传工作3配合反洗钱监督检查和调查4保密工作5

大额交易和可疑交易报告

大额交易指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。一、大额交易（识别标准）1）凡符合大额交易情形，分公司财务会计部通过《反洗钱大额交易报告单》在大额交易发生3个工作日内向二级机构反洗钱岗报告。2）收到《反洗钱大额交易报告单》后，二级机构反洗钱岗应会商相关部门对客户、该客户的关系人、该客户及其关系人在公司发生的所有交易进行调查、分析。一、大额交易（工作流程）大额交易和可疑交易报告

短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。指在10个工作日内，同一客户投保达3笔以上；或者在7日内，同一客户保单退保件数达到90%，且客户对这些情形无法提供合理的解释。二、可疑交易基本类型（1）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。指在发生投保、退保、变换险种或者保险金额等交易行为的营业日，每天发生3次以上交易；或者营业日每天发生交易持续3天以上的情形。对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。大额交易和可疑交易报告

犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。保费达人民币20万元以上为大额。购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。指通过采取回访客户、向工商或公安部门核实、互联网查询、实地查访、要求客户补充其它身份证明文件等方式与先前获得信息进行细致比对，发现先前获得信息不真实的情形。大额交易和可疑交易报告

以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。指客户以趸缴方式购买保单，保费达人民币20万元，经过对客户了解，大额保费超过投保人或其家庭年收入3倍以上的情形。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。“大额”指保费达人民币20万元以上的；“非缴费账户”指投保人投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。指退保带来的金钱损失达人民币5万元以上，客户不予关注而坚决要求退保，没有合理解释退保原因的情形。大额交易和可疑交易报告

明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。指支付的保费金额超过当期应缴保费10万元以上，且为当期应缴保险费2倍以上的，自缴纳保费起三日内要求返还超出部分的情形。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。非缴费账户指法人、其他组织在投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。大额交易和可疑交易报告

法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。“洗钱高风险国家和地区”主要指恐怖活动、毒品犯罪活动和黑社会犯罪活动比较猖獗的国家和地区。大额交易和可疑交易报告

没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。公司在经办业务过程中发现存在洗钱可能的其他情形。指受贿等其他犯罪情形等非上述17种的可疑情形。大额交易和可疑交易报告

在履行反洗钱义务过程中，发现