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招商银行厦门分行个贷业务发展现状及市场营销分析

第2章招商银行厦门分行个贷业务的发展及市场营销现状

分析

2.1招商银行厦门分行个贷业务发展的内部情况

2.1.1招商银行厦门分行发展概况

招商银行建立于1987年4月，总部在深圳，是国内第一家企业法人控股的

股份制商业银行，做为中国银行金融改革的试点银行。厦门分行成立于2002年

12月，自成立以来，厦门分行积极贯彻招商银行总行“因您而变，因势而变，

以客户为中心”的营业信念，坚持服务创新、产品创新、积极开拓市场，在厦

门市、区政府领导的支持下，坚持更好、快、优地服务地方人民和企业。近年

来厦门分行各项业务顺利开展，业绩稳步上升，树立良好的品牌形象，企业市

场竞争力增强。累积到2011底，招商银行厦门分行累积授信额达1500亿元，发

放贷款额达1000亿元，仅2011年存贷数额均超过200亿元，存贷款增速超过

40%，厦门分行各项业务开展飞速发展。自成立起到2011年底，厦门分行一卡通

发放量超过60万张，信用卡接近50万张，已占据厦门银行业市场的三分之一。

未来4年存款规模更要达到400亿元，在中小企业银根收紧的情况下，全国银

行业放贷速度递减，2011年厦门分行推广产品创新和开发新业务，积极解救中

小企业于“危难之中”，当年对中小企业授信额达到400亿元。据招商银行厦门

分行数据显示，2008年厦门分行自营存款为50亿元，2009年打破100亿元大

关，2010年超过150亿元，2011年则增加到200亿元。厦门分行用5年时间存

款规模增加50亿元，第二个50亿仅用2年，第三个50亿用了15个月，第四

个50亿仅用12个月，可见厦门分行在业务扩展上飞速猛进，并积极推动厦门、

漳州、泉州同城化发展和海西经济建设。

表2.1反映厦门分行资产状况指标，流动性远远高于银监会的最低“门槛”

0.25。厦门分行在总行的领导下，紧紧把握以市场、客户为中心的宗旨，坚持

效益、服务、质量、结构协同发展，加快银行零售业务的开展，积极与个人、

企业互动，建立可信赖的联系，保持分行资产状况持续良好。加快企业创新和

转型，降低不良贷款率和业务开展成本，增加客户满意度，提高招商银行总体

服务水平和管理水平，树立全新的企业发展理念，定位目标市场，积极稳妥开

展业务。2010年底，分行已有14个职能部门，12家支行，员工超过500人，

其一卡通、一网通、企业网上银行、金葵花理财等业务不断创新，满足客户需

求，受到社会各界的好评。

2.1.2招商银行厦门分行个贷业务发展状况

招商银行最早把个贷业务放在企业发展的策略高度，同时积极开拓公司大

单业务领域，国外银行业个贷业务在在总贷款额早已超过50%，国内银行业一直

大力发展对公和对企业的业务办理，忽略在零售市场，个人信贷市场上的关注，

致使国内银行业竞争过于集中，对未来银行发展定位目标不明确。在厦门分行

成立之初，招商银行已经在公司IPO招股书中声明，公司已经确立开发个贷市

场的方案，并将着手实施，积极开拓市场。招商银行2005年开始推出个贷新业

务：“个人住房循环授信”，很快又推出其他新业务“随借随贷”，比国外更快地

完成了个贷产品的创新，厦门分行在总行良好的基础下，将更多创新性个贷产

品投入市场，利用其处于闽南三角洲地理优势和厦门旅游城市优势，经济发展

迅速，为个贷市场提供良好的开展基础。

当前，经济不景气的环境下，楼市成交行情暗淡，国家政策又有所限制，

购房者如何在买房交易过程中防范各种风险，开发商和购房者如何维护彼此的

利益。厦门分行就此问题，开发出个贷产品二手楼交易监管业务，它将购房者的资金存放于

一个独立的监管账户中，客户、中介和开发商在交易完成之前，

都无法挪用资金，直到交易结束，按照双方合约付款，避免交易过程风险，这

一业务的开展极大地消除客户对风险的顾虑，而且厦门分行在优惠期内免收手

续费，并支付人身意外保险等优惠。2008年11月招商银行在全国推出“周转易”

的个贷业务，厦门分行通过这种创新的个贷产品，帮助中小微和个体企业

走出难关。这款“周转易”个贷产品可以提供金额高达1000万，厦门分行与很

多中小企业通过这种合作，在全国分行中业绩突出，并且解救了客户需求资金

的困局。这种“周转易”产品，办理简单，节省成本，只要客户信用较好，与

合作商交易属实，有发展前景，客户就能很快办理这种个贷业务，而且能通过

网银付款方式支付交易款，做到24