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2019年第4期基于SWOT分析的商业银行金融科技发展战略研究金融改革

基于SWOT分析的商业银行

金融科技发展战略研究

卜亚

（江苏科技大学服务制造模式与信息化研究中心，江苏212003；

江苏科技大学经济管理学院，江苏212003）

金融科技（Fintech）以新兴技术为核心，对金融产品进行改造及创新，拓宽金融可

摘要：

获得性，提高金融效率，有力地促进传统金融业的转型升级，已成为商业银行的战略重点和发

展方向。同时，商业银行发展金融科技也面临一系列劣势和困境，如缺乏高效组织架构、信息

科技系统难兼容等。本文在对相关文献回顾和评述的基础上，首先分析了商业银行发展金融科

技的背景；其次，重点运用SWOT分析法剖析商业银行发展金融科技的优势、劣势、机会和威

胁；最后，提出商业银行发展金融科技的对策建议：由内部研发、成立子公司，逐步过渡到外

部战略合作。

SWOT；商业银行；金融科技；发展战略

关键词：

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：2096-4153（2019）04-0064-10

一、引言

金融科技（Fintech）体现了金融与科技的深度融合，自2016年以来，国内金融科技发展迅猛，

它以客户需求为导向，以技术创新为目标，对赋能商业银行普惠金融和促进整个社会经济发展具

收稿日期：2019-06-09

江苏高校哲学社会科学研究重大项目“金融科技创新监管路径优化研究（2019SJZDA060）”、江苏高校哲

基金项目：

学社会科学优秀创新团队建设项目。

卜亚，金融学博士，副教授，江苏科技大学服务制造模式与信息化研究中心、经济管理学院开放经济与金

作者简介：

融研究中心主任，研究方向为金融科技创新、风险及监管。感谢章仙荣对本文数据资料整理方面所做的贡献。

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2019年第4期No.4，2019

（总第13期）GeneralNo.13

有重要意义。同时，商业银行发展金融科技也存在一系列的问题，如缺乏高效组织架构、信息科

技系统难兼容等。面对日益增长的机遇和挑战，商业银行应该依托自身优势、找准定位，积极利

用新兴技术提供创新金融服务，以更好服务国内实体经济与普惠金融发展的需要。

（一）国外文献综述

出以数字技术和人工智能等为代表的金融科技创新，对金融资源的供给端和需求端都产生重大

模式以及其对传统金融的冲击。Carney（2017）认为英国将引领全球金融科技创新视为重振传统

金融部门的有效途径之一，这对于继续保持其金融业的全球竞争力具有重要意义。FSB（2017）

指出金融科技能创造新的模式、业务、流程与产品，从而对金融市场提供的服务和模式产生重大

银行报告的数据实证研究表明，金融科技在塑造金融和银行业格局方面发挥着越来越大的作用。

BCBS（2018）在分析金融科技对传统金融业的影响时指出，商业银行亟需正视金融科技创新可能

给传统金融业带来的颠覆性变化并做好应对措施。

（二）国内文献综述

国内学者主要关注金融科技对商业银行的积极意义、潜在风险和发展路径。王兆星（2016）

指出银行业利用互联网金融能够提高金融服务可得性、改善客户金融体验，同时在组织框架和管

理流程、风险管理机制等方面面临挑战。陆岷峰和虞鹏飞（2017）认为金融与科技的有效结合，

对于改善金融服务效率、促进技术向生产力转化具有重要意义。李岩玉（2017）指出Fintech颠覆

了银行业传统信用中心式服务模式，对传统银行业形成了巨大冲击和挑战。交通银行金融研究中

心课题组（2017）则从资产端、负债端、风控端和中收端等方面研究了金融科技促进商业银行息

差管理的机理。谢治春和赵兴