农村信用社存款提质增效调研报告.pdfVIP

告

2016信用社吸收存

款调研报告

2016信用社吸收存款调研报告

目前，各商业银行、农村信用社及邮政储蓄部门为了壮大资金

实力，都不约而同地把目光盯在了储蓄存款这个“大蛋糕”

上，储蓄存款业务已成为其竞争的焦点，致使一些地方储蓄存

款大战愈演愈烈。违规吸储、高息揽储、变相给储户“好处

费”等违规行为时有发生，严重干扰了当地正常的储蓄同业竞

争秩序。但与商业银行、邮政储蓄部门相比，农信社在人才、

资金、科技、结算手段等诸多方面均不占优势，因而在竞争中

始终处于劣势地位，并由此引发了在储蓄存款业务竞争中的许

多问题，存在潜在的市场风险及诱发经济案件的可能性，应当

引起当地银监会、人民银行和全社会的高度重视。本次调查从

信用社吸收存款入手，查找出了信用社吸收存款方面存在的问

题，并针对问题提出相应的改进措施，以达到促进业务发展，

增加信用社收益的目的。

一、目前农村信用社存款吸收的现状

长期以来农信社作为农村金融市场的主力军，与地方经济建设

有着密不可分的联系，但存款吸收仍然处于“守株待兔”式，

缺乏系统的体系。虽然大部分县级农村信用社实现了以县为单

位“统一法人”的体制改革，但是，仍难以适应当前市场经济

发展需要和快节奏的生活需求，致使农信社在吸收存款的难度

越来越大。

1.居民个人把钱放高利贷，而不存银行。

2.和专业银行的竞争太激烈

3.软硬件不如专业银行

4.员工素质普遍偏低

三、对策建议

(一)提升服务沟通，促进信用社与客户关系发展

目前随着银行竞争的加剧，为提高我们信用社在客户心中的地

位，员工在为客户办理业务的同时，应主动与客户沟通，了解

客户的需求，适时合理地向客户推荐产品，员工在为客户办理

正常业务的同时，注意发现客户的需求，并为其做好产品推荐

工作，这就要求员工具有良好的语言表达能力，协调能力和沟

通能力。首先要全面提高修养，锻炼与客户的交往能力，在柜

员与客户沟通中：一是必须知道说什么，就是要明确沟通的目

的；二是必须知道什么时候说，把握好沟通的火候；三是必须

知道怎么说，就是要运用正确沟通的方法。其次掌握沟通技

能，所谓沟通技能就是:倾听能力、语言能力、体态语言能力

和化解对抗冲突的能力，如倾听客户的讲话时，就要能做到静

心、虚心、专心、诚心、留心、耐心等。

(二)提高信用社为“三农服务”的意识，改进支农作风

认真领会和宣传信用社的服务宗旨为“三农”服务的方针，在

员工的思想上树立“存款立社”的经营理念，改变工作作风，

做好柜台服务，同时鼓励员工跨出大门到家庭院户，田间地头

宣传，与农民促膝谈心交朋友，动员群众把有限的钱存到农民

自己的银行”来。发扬背包银行的优良传统，推出流动储蓄、

汽车储蓄、电话预约存款等多种形式，全方位的吸储手段，把

的身边。改变坐等送钱的看门生意及“死”储和靠制度措施的

“硬”储，将主动上门精心“揽储”、上门热心“劝”储和尽

心开源活”储同电子信息化相结合，解决农民异地存取款难的

问题。推行客户经理制和联络员制度，培养信用社的“黄金客

户”，使之成为信用社的生息基地。注重优质企业的扶持力

度，利用公司加农户的方式发展农村经济，拓展农村信用社的

业务空间。从而达到存贷两旺的良好境界。

(三)建立农村资金回流机制

城乡差别对农村资金的分流效应日渐明显，企业、机关和财政

在资金的再分配过程中有形或无形的引导着大量农村资金的分

流。首先，政府应抓住当前社会主义新农村建设的大好时机，

大力推进城镇化建设进程，加快乡镇城镇化的建设步伐，着力

解决乡镇的基础设施和配套服务的问题，为企业的落地扎根营

造一个良好的环境，让部分企业能扎根资源地；其次，政府还

应减少对财政预算资金的直接干预，应当建立以宏观调控为主

要手段的资金管理办法，允许农村信用社办理财政性资金、社

会保障资金等的存款业务，而不是简单的上收、下拨，让农村

资金能够按照属地管理的原则，以适当的形式返回农村金融市

场。借此，增加农村企业、农村机关团体和农村预算资金形成

的存款货币总量在M1、M2中的占比，促进资金回流农村。

(四)加快发展电子化建设

目前同业竞争日益激烈，电子化建设日新月异地发展，而农村

信用社电子化建设的整体水平与同业相比已明显滞后，因而加

快农村信用社电子化建设既是适应同业竞争的需要，也是金融

业自身行业升级换代的需要。从现实农村信用社的经营发展上

看，更要彻底