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企财险承保与理赔实务
●企财险基本术语
●企财险承保实务要点
●企财险理赔实务要点
提要
第二部分
企财险承保实务要点
企财险承保实务流程
●展业
●风险评估
●选择条款
●确定费率
●出立保单
挖掘客户
承保实务流程
承保实务流程
展业
◆充分了解、沟通
要充分了解企业的经营现状,及其客户的投保意向
◆抓住重点
确定客户的投保意向,向客户介绍
险种的保险责任及有关主要内容,
如:费率的构成,被保险人的义务,
免赔率设置,保险费缴付时限等,
尽保险人的告知义务。
承保实务流程
风险管控的手段
企财险承保规范化的途径
保险人对保险代理人的负责
承保实务流程
验标
验标须提高的几点认识
承保注意事项
抓好风险管控
企业中的部分露天财产。
低值易耗品,一般不予承保。如确需承保,应列明标价。
存放于露天或简易搭盖下的财产,要讲明
保险责任。
地处环境恶劣的企业,要注意风险评估。
选择条款
●财产基本险
●财产综合险
●财产一切险
确定费率
保险费率的厘定应更多的考虑保险标的物本身危险级别和防灾防损实效。
费率的出台,应由高向低逐步交涉,切
勿因急于承保而抛出底线。
对拆单投保企业,如建筑物抵押贷款投保,流动资产另出一张保单的,费率应注意平衡,不能太低。
确定费率
对有外主体竞争的投保的业务,应灵活掌握,费率可参照拟定,但应事先报领导审批。
对流动资产(存货)金额大于固定资产
金额的客户,要预防逆选择,提高对其的承保条件。
制定较高的免赔额,增强投保方对保险标的的责任心,防止被保险人因参加保险而产生忽视消防的侥幸心理。
承保注意事项
确定费率
写清楚承保的是基本险或综合险
注意免赔额的填写:公司现有规定单保固定资产,免赔额不得低于5%,含有流动资产的免赔额不得低于10%。不设免赔额或低于其标准的,必须上报相关领导审批,要体现差异化管理。
必须填写清楚保险费的交付时间
承保实务流程
出立保单
序号
保险标的名称
单位
数量
保险金额赔偿限额
以瓦种方式确定保险食值
备注
一
固定资产
2.750.000元
重置价
1
房屋建筑物
2.150,000元
重置价
①
厂房(钢结构)
m²
3000
900,000元
重置价
②
办公楼(钢筋混凝土结构)
m²
2000
1.200,000元
重置价
③
厂房(简易搭盖)
m²
500
50,000元
重置价
2
机器设备
600.000元
1
针车(上海产)
台
100
300,000元
重置价
②
注塑机(泉州产)
台
2
300.000元
重置价
二
流动资产(存货)
7,750.000元
1
原材料
5,000,000元
进价
2
辅助材料
200.000元
进价
3
包装物
50.000元
进价
4
成品
1.500.000元
成本价
5
半成品
1.000.000元
成本价
合计
1.050.0000元
承保实务流程
投保清单的填写要点
仅供参考
例图
承保注意事项
严格遵守各类承保规定
严格遵照公司总颁条款
严格遵照省、市、县级有关承保规
定执行承保业务
承保注意事项
禁止承保业务
一、黑名单业务
(一)总公司、省公司列明的黑名单业务(二)地市公司列明的黑名单业务
(三)过去三年连续出险且每年均亏损的业务
承保注意事项
禁止承保业务
二、企财险业务
(一)低保额高火灾风险行业业务
(二)保额占比超过80%的简易建筑承保暴
风暴雨责任
(三)牲畜、禽类及其他饲养动物
(四)属于公司特险业务或其他险种保险范畴内的项目
承保注意事项
鼓励承保业务
企财险业务
行业等级为一至三级,建筑类型为
防火建筑和不可燃建筑,过往三年企财
险平均损失记录在30%以下,所处位置
的各种自然灾害威胁较低的各类企业。
如:楼宇类;食品、饮料、副食品企业;轻工机械、塑料制品、家用电器等企业。
承保注意事项
4.应向客户提醒注意的承保事项
对广告牌、天线、太阳能装置、霓虹灯等建筑外部附属设施,存放于露天或简易建筑内的保险标的,以及简易建筑本身,由于暴风雨原因造成的损失,保险人不负责赔偿。如确实需要,则应投保相关附加险种,例如建筑物外部附属设施扩展条款和露天存放简易建筑内财产扩展条款,但简易建筑本身损失也是不负责任的。
如投保项目中含有锅炉或压力熔器等保险标的。自身发生保险事故时,自身的损失不能赔偿,否则要附加投保锅炉、压力熔器扩展条款。
承保注意事项
4.应向客户提醒注意的承保事项
企业有要求投保怕水渍的产品,应让其附加水箱、水管爆裂扩展条款。
有投保变压器的应连同配电柜一起承保。
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