商业银行综合业务模拟实验报告.docVIP

商业银行综合业务模拟实验报告

商业银行综合业务模拟实验

实验报告

本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。

（一）个人储蓄业务

一、储蓄柜员初始操作

操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录

在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。

储蓄柜员日初操作

操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询

银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。

储蓄日常业务操作之个人储蓄业务

操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增

在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。

在该模块要注意：1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。

这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。

日常业务操作之特殊业务

操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护

中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。

同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。

四、日常业务操作之个人贷款

操作内容：消费贷款→助学贷款

个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，