商业银行实验报告(00001).docVIP

商业银行实验报告

河南工业大学

《商业银行经营与管理》

实验报告

班级

学号

姓名

成绩

实验一

个人活期储蓄业务

实验二

个人贷款业务

实验三

单位活期存款业务

实验四

汇票业务

成绩

实验概述：

【实验目的及要求】

实验目的：

通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，掌握银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力。

实验要求：

（1）模拟进行银行个人活期储蓄开户、续存、支取、结清、销户等业务过程，掌握基本的柜台业务流程。（2）掌握个人贷款的业务特点和基本规定，以及贷款开户发放、部分还款、到期还款各交易的操作；（3）掌握对公活期存款和定期存款的业务特点和基本规定，以及开户、存款、支取、销户各交易操作；（4）熟悉汇票业务的前台操作界面和操作要素，掌握银行汇票和商业汇票的业务特点及银行汇票的签发、兑付及结清，商业汇票的承兑、贴现的操作。

实验环境：

上海硕研商业银行综合业务案例教学实验软件

实验内容：

实验三：单位活期存款业务

【实验方案及过程】

单位活期存款业务包括以下几类：

开立账户

选择案例：平安房地产开发有限公司到本行申请开立基本账户

此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）开客户号（3150）开立账户（3155）

2、现金存款

选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司存入现金300000元。

选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

3、现金取款

选择案例：本行开户单位平安地产开发有限公司开出现金支票一张，提取现金8000元。

选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

本所内转账

选择案例：万国房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张13万元的转账支票。

选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

单户结息

选择案例：平安房地产开发有限公司单户结息

选择单户结息（3161），将转账进账单的信息填入，结息成功系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

账户销户

于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（3164）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。

【小结】

在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了很大的提高。

实验四：汇票业务

【实验方案及过程】

汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务

银行汇票业务包括以下几类：

签发汇票

选择案例：开户单位平安房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签发金额50000元的汇票，持往盈渡金属材料公司采购五金。

由于该业务涉及到重要空白凭证---银行汇票的付出及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要空白凭证业务（3294）签发汇票（3240）、结算收费（3306）.，逐一操作后，完成一个开户业务。

兑付汇票

选择案例：收到开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交的二联进账单及为盈渡金属材料公司签发的银行汇票第二、三联，金额15万元，审查无误，全额解付。

选择兑付汇票（3241），完成业务。

结清汇票

选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的出票金额50000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。

选择结清汇票（3242），完成业务。

商业汇票业务包括以下几类业务：

1、汇票承兑

选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司提出承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100%的保证金，开立保证金存款专用账户，本行向该公司售出银行承兑汇票1份，转账支付500元承兑手续费。

业务流程为重要凭证付出（3294）—承兑汇票（3187）—结算收费（3306）—表外收费记账（3307）

2汇票贴现

选择案例：本行开户单位上海天意饮料有限公司持建设银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张，申请贴现，经审查后予以贴现。

业务流程为：汇票贴现（3188）—表外收费记账（3307），逐一操作后完成业务。

【小结】

最后的一次实验做了汇票业务，也对所有的实验进行了归纳整理，并完成了实验报告。在这次实验中，体验了银行柜员的操作流程，今后将