银行各种安全风险案例汇编（二）.docVIP

为拓展业务引发的案例

一、案例情况

系统展示两笔支行柜员“个人客户当日累计异常支付、个人客户N日累计异常支付、个人客户单笔异常支付”重点关注的准风险事件，经调阅客户账户交易明细及相关凭证;某茶业有限公司通过网银转个人结算账户杨某某数百万元、熊某某数百万元，当日客户在收到转款后，由代理人王某在通过柜面交易又转回该茶业有限公司，故监测人对此笔准风险事件下发查询，要求网点核实原因，是否有洗钱嫌疑。

经网点核查人员查实:“该笔业务为**有限公司半年期贷款到期，因贷款延期需要，将公司资金转出再回收，不存在洗钱嫌疑”。监测人员认为该往来账户的交易存在异常可疑行为，同时对该账户下发协查通知书进一步核实。后经内控合规部核实:“该企业有小企业网络循环贷款(网贷通)1000万元，合同约定循环贷款期限12个月，放款提款由客户通过网上银行自助操作，贷款时设定提款期限为半年。现阶段为夏茶生产销售高峰期，需要大量流动资金，该公司账户余额有限，但贷款又到期在即，网点还款提示后，公司自筹资金提前还款，故循环操作多次并形成多笔还款和提款业务。

二、案例分析

(一)根据中国人民银行文件的规定:“严格按照法规制度办理人民币银行结算账户转账业务中对于单位结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，具有一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件”。该往来账户一是存在账户资金快进快出，不留余额或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显;二是拆分交易，故意规避交易限额的可疑情形，应上报人民银行反洗钱部门并对该往来户进行可疑关注，同时关闭该账户的网银对外转账功能。

(二)网点管理人员的风险防控意识淡薄。从核查人员的回复“因贷款延期需要，将公司资金转出再回收，不存在洗钱嫌疑;”来分析，该往来户与2户个人银行结算账户频繁发生转出转入业务，通过虚增交易额(累计***万元)来获取银行贷款的延期;且支行信贷管理人员未对信贷资金进行跟踪管理，对该类交易行为视而不见，致信贷资金处于极高的风险隐患之中，易引发不良贷款的产生。

三、案例启示

(一)组织员工学习总行文件，引导员工树立依法合规意识，使柜员严格按照人民银行的相关制度规定办理业务。

(二)网点管理人员及核查人员要加强银行规章制度的学习及对员工的培训，

严格遵照相关操作流程办理业务，树立风险防范意识，提升风险防控水平。

(三)应加强信贷资金的监管，对可能存在的风险隐患进行有效控制，杜绝风险事件的发生，确保业务健康发展。

营业终了轧账未按规定清点现金的案例

一、具体案例

抽查网点监控录像:柜员营业终了轧账，未清点破钞部分零散现金;营业终了“主钱箱”轧账，实物管库员只对钱箱现金实物进行点捆卡把核对，未对散把及零散现金进行清点。

二、案例分析

《银行现金业务操作规程》中规定:柜员必须坚持营业终了(日终下班及柜员换班)轧账，清点箱内本外币现金、有价证券实物;坚持账实核对，日清日结。并明确要求营业终了“主钱箱”管库柜员双人共同清点本外币库存现金，交叉复核，确保相符。

柜面现金业务操作中最基本的制度规定，网点柜员却熟视无睹，有意忽视。运行督导员在检查中发现，发生上述违规行为的并不是对制度了解熟悉程度不深的新柜员，而大都是入行多年的老员工，他们因为在长时间工作中有了一定的工作经验，认为每日都是账平表等，轧账对自己来说已经是件“简单”的工作了，少清点或不清点部分现金不会有问题。但“简单”不等于“容易”，把最平凡最简单的事情做完，行动是完善细节的良方，抓住落实才能保证细节成功。

柜面日常做的工作，都是由一件件简单的小事组成的，但不能因为简单，认为它很容易做就敷衍应付或偷工减料。日终轧账清点全部现金，不但是流程所规定，也是及时发现钱箱账实不符的唯一方法。网点的现场主管也同时存在怠懈、敷衍的问题，对柜员的不良习惯和不规范操作未进行制止和纠正，精细化管理力度不到位。

三、案例启示

(一)网点负责人和现场管理人员应加强柜员责任意识、风险意识和规则意识的培养，督促柜员严格按照制度规定、操作流程处理各项业务，培养员工遵章守纪习惯，将“零缺陷工作”的理念贯穿于工作中，养成严谨的工作态度和规范的操作习惯，才能严控业务操作的风险点和风险环节。

(二)网点现场管理人员应加强对现金业务重点环节的检查与督导，通过现场观察或抽调监控录像资料等手段，经常注意观察柜员的业务操作，对业务处理过程中存在的问题要马上指出，对柜员的不良习惯和不规范操作进行及时纠正，确保事中控制到位。

(三)网点负责人及业务管理人员应充分发挥管理者职能，加大对违规行为的督导及考核问责力度。对于履查履犯、敷衍怠懈、有意违反流程操作的柜员要按照有关规定严肃处理，促使其加强