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银行经营管理与业务知识培训ppt课件目录contents银行经营管理概述银行业务知识银行风险管理银行营销策略与客户关系管理互联网金融对银行的影响及应对银行从业人员职业素养与能力提升01银行经营管理概述依法设立的金融机构，接受存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行定义信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。银行功能银行的定义与功能负责制定全行战略、管理全行风险、分配全行资源。总部分支机构控股子公司根据总行授权开展业务，服务当地客户。独立于母公司的法人实体，开展特定金融业务。030201银行的组织结构安全性原则流动性原则盈利性原则社会性原则银行的经营原则01020304保障银行资产安全，防范金融风险。保持足够的流动性，满足客户随时提取存款和贷款需求。追求利润最大化，实现股东价值最大化。承担社会责任，支持实体经济发展，促进社会进步。02银行业务知识包括活期存款、定期存款、通知存款等，是银行主要的负债业务之一。存款业务银行通过向中央银行、其他银行、国际金融市场等借款来筹集资金。借款业务银行为筹集资金而发行的、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。发行金融债券负债业务银行将所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。贷款业务银行将资金投向证券、基金、房地产等领域，以获取收益。投资业务银行买进客户未到期的商业票据，并在票据到期时向客户收取款项。票据贴现资产业务结算业务银行利用自身结算方便而进行的付款方式。银行接受客户委托，代为办理指定经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。银行接受客户委托，代为管理、运用或处分其财产的业务。银行出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。代理业务信托业务租赁业务中间业务03银行风险管理信用风险信用风险定义由于借款人或市场交易对手违约而导致损失的风险。信用风险来源包括贷款、债券投资、担保、承兑等业务。信用风险管理措施建立严格的信贷审批流程，定期对借款人和交易对手进行信用评级和跟踪，采取风险分散策略，如贷款组合管理。市场风险定义因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险来源包括交易账户和银行账户中的利率风险和股票价格风险，以及银行账户中的汇率风险和商品价格风险。市场风险管理措施建立市场风险识别、计量、监测和控制体系，明确银行账户和交易账户划分标准和管理要求，采用适当的风险计量方法，如VaR（ValueatRisk）和压力测试等。市场风险由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括内部欺诈，外部欺诈，就业政策和工作场所安全性，客户、产品和业务操作，实物资产的损坏，业务中断和系统失败，执行、交割和流程管理。建立操作风险管理框架，包括风险管理策略、风险管理流程、基础设施和内部环境等。制定操作风险管理政策，明确各部门在操作风险管理中的职责和权限。采用适当的风险计量方法，如损失数据收集、情景分析和风险评估等。加强内部控制和监督，确保各项操作符合法律法规和内部规章制度的要求。操作风险定义操作风险来源操作风险管理措施操作风险04银行营销策略与客户关系管理银行营销策略明确银行在市场中的定位，包括目标客户群体、产品差异化、品牌形象等。根据市场需求和客户偏好，设计具有竞争力的金融产品和服务。通过合理的定价，实现银行收益最大化，同时保持市场竞争力。运用广告、公关、销售促进等手段，提高银行产品和服务的知名度和美誉度。市场定位产品策略定价策略促销策略客户识别客户细分客户保持客户挽回客户关系管理通过数据挖掘和分析，识别潜在客户和现有客户的需求和行为特征。通过优质的产品和服务，以及持续的关怀和沟通，提高客户忠诚度和满意度。根据客户的价值、需求和偏好，将客户划分为不同的群体，提供个性化的服务。针对流失客户，分析原因并制定挽回策略，重新建立客户关系。优化服务流程，提高服务效率和质量，减少客户投诉和不满。服务质量提升加强员工服务意识和技能培训，提高员工服务水平和专业素养。员工培训定期与客户保持联系，了解客户需求和反馈，及时解决问题和改进服务。客户关系维护探索新的服务模式和技术手段，提供更加便捷、个性化的服务体验。创新服务模式客户满意度提升05互联网金融对银行的影响及应对