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意外损害保险的根底学问
1、什么是意外损害保险
是指被保险人由于意外缘由造成身体损害或导致残废、死亡时,保险人依据商定担当给付
保险金责任的人身保险合同。
保险人的给付,通常包括丧失工作力量给付,丧失手足或失明的给付,因伤致死给付,以及
医疗费用给付。
2、意外损害保险的特点
意外损害保险合同与一般人寿保险合同的区分在于,损害保险合同针对的是意外事故造成的损
害或因损害引起的残疾或死亡。
与安康保险合同的区分在于:损害保险合同更重视外部缘由导致的身体损害,安康保险合同侧
重在被保险人内在缘由而导致的疾病,即身体安康的变化。
3、什么是“意外损害”
(1).损害必需是人体的损害
这里的“身体”,是指人的自然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等,不是
人身自然躯体的组成局部,不能作为意外损害保险的保险对象。
(2).损害必需是意外事故所致
意外事故,既是损害的直接缘由,也是被保险人或受益人主见保险给付的依据。所谓“意外
事故”,是指外来的猛烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“猛烈”、“偶然”三个条
件,才能构成该合同的保险事故。
所谓“外来”,是指损害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、
遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。假设损害由自身疾病而起则不属意外事故;所谓“猛烈”是指人
体受到猛烈而突然的攻击而形成的损害。假设伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致,如
地质勘探作业、运发动多年运动致腰及关节损伤等,就不是意外事故;所谓“偶然,”是指被
保险人不能预见、不期望发生的事故。
意外损害保险的保额和保费
1、意外损害保险的保险金额
意外损害保险是以人的身体为保险标的,只能承受定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、
事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平,确定总保险金额,再由投保人加以
认可。目前在团体意外损害保险中,保险金额最低为1000元,最高为5000元;在个人意外
损害保险中,保险金额最低为1000元,最高为10000元。保险金额一经确定,中途不
得变更。在特种人身意外损害保险中,保险金额一般由保险条款或者法院规定。
2、影响意外损害保险保险费的因素有哪些?
影响意外损害保险费率凹凸的因素有两个:
一是被保险人从事工作的危急程度;
二是保险期限的性质。危急程度高,保险费率高,危急程度低,则保险费率低。
保险费率一般分为4个档:第一级主要是非生产部门的脑力劳动者,年费率为3%;其次级
主要是轻工业工人和手工业劳动者,年费率为5%;第三级主要是重工业工人和重体力劳动
者,年费率为7%;第四级主要是职业危急比较特别的劳动者,年费率为10%。
我为什么需要意外损害保险?
一生风险知多少〔一〕
每个人都可能遇到的危急时机有:
*受伤:危急概率是1/3
*难产〔行将生育的妇女〕:危急概率是1/6
*车祸:危急概率是1/12
*在家中受伤:危急概率是1/80
*受到致命武器的攻击:危急概率是1/260
*死于心脏病:危急概率是1/340
*家中成员死于突发大事:危急概率是1/700
一生风险知多少〔二〕
乳腺癌〔女性〕:危急概率是1/2500
死于中风:危急概率是1/1700
遭到〔女性〕:危急概率是1/2500死于
突发大事:危急概率是1/2900
死于车祸:危急概率是1/1500
染上爱滋病:危急概率是1/5700
被谋杀:危急概率是1/11000
死于怀孕或生产〔女性〕:危急概率是1/14000
因坠落摔死:危急概率是1/20230
一生风险知多少〔三〕
死于工伤:危急概率是1/26000
走路时被汽车撞死:危急概率是1/40000
自杀:危急概率是1/20230〔女性〕
心脏病突发〔超过35岁〕:危急概率是1/77
假设您不吸烟,而您的配偶吸烟,那么您可能因受二手烟污染而死于肺癌:危急概率是
1/60000
一生风险知多少〔四〕
死于火灾:危急概率是1/5000
溺水而死:危急概率是1/5000
被刺伤而死:危急概率是1/60000
死于手术并发症:危急概率是1/80000
因中毒而死〔不包括自杀〕:危急概率是1/86000
骑自行车时死于车祸:危急概率是1/86000
吃东西时噎死:危急概率是1/160000
一生风险知多少〔五〕
死于飞机失事:危急概率是1/250000
被空中坠落的物体砸死:危急概率是
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