网络支付结算知识点归纳 (2).pdf

1.网络支付结算的定义：指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒

介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电

子信息传递形式来实现资金的流通和支付。

2.电子货币的概念：在通信网络或金融网络中流通的金钱，有可能是金钱的电子形式的货币，

有可能是控制金钱流向的指令。

3.电子货币的特征：形式方面的特征（它是一种电子符号或电子指令，其存在形式随处理的

媒体而不断变化）、技术方面的特征（通过用户密码、软硬件加/解密系统（如数字水印）及

路由器等安全保护技术，构成高度的安全保密对策）、结算方式的特征（电子货币按支付结

算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型三种方式）、流通规律的特征（电子支

票只允许一次换手，电子现金可多次换手）、电子化方法的特征（“支付手段的电子化”和“支

付方法的电子化”）

4.按电子货币的流通形态分类：1、“开环型”电子货币：是指货币的余额信息在个人或企业

之间可以辗转不断的流通下去，信息的流通途径没有限定的终点，不构成固定的流通闭合回

路，其流通形态类似于日常生活中的现金，可以无数次换手。2、“闭环型”电子货币：是指

用于电子货币进行支付后，一次支付的余额信息必须返回发行主体（如银行）进行结算。这

种类型的电子货币，表现出用于支付的金额信息在“发行主体——顾客——商店——发行主

体”这样的闭合环路中流动的特征。

5.电子银行定义：简单讲就是电子化和信息化的高效率、低运行成本的银行。借助各种电子

业务系统，通过网上电子传输的办法，向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行

服务，不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务，不仅使业务处理

电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。简单就是电子化和信息化了的高效率、

低成本的银行。

6.电子支付的定义：也称电子支付与结算，指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使

用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。

7.网络支付体系的基本构成：客户与商家分别代表在网上开展商务交易的买卖双方；客户的

开户银行表示网上寻求商品服务的客户在其中有资金账号的金融机构，它主要指银行，称为

支出行或付款行；商户的开户银行表示商家在其中有账号的金融机构，称为接收行；认证中

心CA的功能，是网上商务各方进行商务活动的第三方公证机构；支付网关是Internet公用

网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口；金融专用网络是银行内部及银行

间进行通信的专用网络，不对外开放，具有很高的安全性。

8.网络支付的基本功能：（1）能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，

以防止支付欺诈。（2）能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付信息进行加密。（3）能够

使用数字摘要算法确认支付电子信息的真伪性，防止伪造假冒等欺骗行为。（4）当网上交易

双方出现纠纷，特别是有关支付结算的纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不可否认

性。（5）能够处理网上贸易业务的多边支付问题。（6）整个网络支付结算过程对网上贸易各

方是方便易用的，手续于过程不能太繁琐，大多数支付过程对客户与商家来讲是透明的。（7）

能够保证网络支付结算的速度。

9.类支票的应用过程：（1）买卖双方都拥有银行账户，而买方应在开户行有一定的存款（2）

在交易前，买方先从银行得到电子支付票证。（3）买方把授权的电子货币交给卖方，卖方验

证此电子票证的有效性后，继续交易过程。（4）卖方将收到的电子票证转给自己的开户行，

要求资金兑付。（5）银行收到卖方的电子凭证，验证确认后进行后台的资金清算工作，且给

买卖双方回送支付成功消息。

10.类现金的应用过程：（1）电子商务中的买方先在开户银行中有一定的存款，且对应其类

现金帐号；（2）在买卖双方开始交易以前，买方先从银行通过银行存款请求兑换现金，就像

到银行从资金帐号中提取纸质现金一样；（3）银行根据买方的请求把相应数目的类现金发送

给买方的计算机中，即可随便使用；（4）买方根据付款数额把相应数目的类现金发送给卖方

的计算机，卖方验证此类现金的有效性后，继续交易过程；（5）卖方可把收到的类现金暂时

存储起来，也可发送相应银行，银行清算后增加卖方帐号的对应资金数额，卖方还可以把收

到的那份现金发送给自己的另一个商务伙伴，如供应商进行网络支付

10.网络支付的安全需求：（1）保证网络上资金数据流的保密性（2）保证网络上资金数据流

不被随意篡改（3）宝恒网络上资金结算双方身份的认定（4）保证网络上有关资金的支付结

算行为发生的事实及发生的内容