银行信贷管理审查与审批、合同、发放.pptxVIP

银行信贷管理审查与审批、合同、发放

信贷申请与受理信贷审查与评估信贷审批与决策合同签订与执行贷款发放与回收风险管理与内部控制

信贷申请与受理01

用于个人消费或经营，包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。个人贷款用于企业生产经营或扩大规模，包括流动资金贷款、固定资产贷款等。企业贷款银行购买企业未到期的商业票据，为企业提供短期融资。票据贴现信贷产品介绍

03不同信贷产品对申请人资格要求可能有所不同，具体要求需参照银行相关规定。01个人贷款申请人需具备完全民事行为能力，有稳定收入来源和良好信用记录。02企业贷款申请人需具备合法经营资格，有稳定经营状况和良好信用记录。申请人资格要求

申请材料准备01个人贷款申请材料包括个人身份证明、收入证明、信用报告等。02企业贷款申请材料包括企业营业执照、财务报表、税务登记证等。不同信贷产品申请材料可能有所不同，具体要求需参照银行相关规定。03

01申请人向银行提交信贷申请及相关材料。02银行对申请材料进行初审，核实申请人资格和申请材料真实性。03初审通过后，银行进行信贷评估和风险分析，确定是否给予信贷支持及具体额度、利率等条件。04银行将审批结果通知申请人，如批准贷款则与申请人签订信贷合同并办理相关手续。受理流程

信贷审查与评估02

信用历史记录审查借款人的信用报告，了解其过去的信用行为，包括贷款、信用卡等债务的还款记录。公共记录查询借款人是否有涉及法律诉讼、欠税、破产等公共记录，以评估其信用状况。征信机构评分参考征信机构对借款人的信用评分，了解其信用等级和风险水平。借款人信用状况评估030201

核实借款人的收入来源、稳定性和可靠性，以评估其还款能力。收入状况负债情况支出情况了解借款人的现有债务和负债水平，包括其他贷款、信用卡欠款等。分析借款人的日常生活支出和其他负担，以判断其是否有足够的还款能力。030201还款能力评估

确认抵押物的种类、权属和价值，以评估其作为贷款担保的可靠性。抵押物类型参考同类抵押物在市场上的价格，对抵押物进行估价。市场价值根据抵押物的估价和贷款金额，计算出抵押率，以确保贷款安全。抵押率抵押物价值评估

风险量化对识别出的风险进行量化和评级，以便制定相应的风险防范措施。风险防范策略根据风险评级和借款人的具体情况，制定针对性的风险防范策略，如提高抵押率、要求提供担保人等。风险识别通过对借款人的信用状况、还款能力和抵押物价值的评估，识别潜在的风险点。风险防范措施

信贷审批与决策03

借款人向银行提交信贷申请，包括相关证明文件和资料。提交申请受理申请评估风险审批决策银行对申请进行初步审查，确认申请是否完整、合规。银行对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以确定信贷风险。根据评估结果，银行进行审批决策，决定是否给予信贷支持及具体额度、期限等条件。审批流程介绍

分级授权银行根据信贷额度、风险等级等因素，对各级审批人员进行授权，确保审批决策的科学性和合理性。集体决策对于重大或复杂的信贷申请，银行采取集体决策方式，由多人共同审议并作出决策。专业审批针对某些特定行业或领域的信贷申请，银行可设立专业审批团队或专家委员会进行审批。审批权限划分

通知时间银行在审批决策作出后，应及时将结果通知借款人，以便借款人安排后续事宜。补充说明对于某些特殊情况或需要补充说明的事项，银行可在通知中附加相关材料或说明。通知方式银行以书面形式将审批结果通知借款人，包括贷款额度、期限、利率等关键信息。审批结果通知

拒绝理由告知银行在拒绝信贷申请时，应向借款人明确说明拒绝理由，以便借款人了解具体原因。申请复议如借款人对拒绝理由有异议，可向银行提出复议申请，并提供相关证明材料。其他途径借款人也可选择向其他金融机构申请信贷支持，或寻求其他融资途径满足自身需求。拒绝申请处理

合同签订与执行04

信贷合同基本要素包括借款人、贷款人、贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等。担保条款解释担保方式、担保物及担保范围等，确保借款人理解并同意相关担保安排。违约责任明确借款人和贷款人在信贷合同中的违约责任及处理方式。合同条款解释

审查合同条款仔细审查合同各项条款，确保内容完整、准确且符合法律法规和银行内部规定。确认担保物权属核实担保物权属证明文件，确保担保物真实、合法且权属清晰。核实合同当事人身份确保借款人、担保人等相关方具备签订合同的合法资格。合同签订注意事项

变更申请借款人或贷款人提出合同变更申请，说明变更原因和内容。评估变更影响银行对变更申请进行评估，分析变更对信贷风险和合同条款的影响。协商与审批与借款人协商变更事项，并按照银行内部流程进行审批。签订补充协议经审批同意后，与借款人签订补充协议，明确变更后的合同条款。合同变更处理

在发生合同纠纷时，首先尝试通过友好协商解决争议。协商解决若协商无果，可寻求第三方调解机构进行调解处理。调解