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便利店员工反洗钱培训指南
汇报人：PPT可修改
2024-01-28
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目录
反洗钱基本概念与重要性
识别可疑交易行为与技巧
现金管理规范与操作要求
银行卡支付业务风险防控
内部监管机制建设与完善
应急处理预案演练与总结
反洗钱基本概念与重要性
01
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
定义
反洗钱的目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，保护公民的合法权益，维护社会稳定和国家安全。
目的
便利店作为现金交易频繁的场所，可能存在被利用进行非法资金转移的风险。
现金交易风险
商品交易风险
员工操作风险
通过虚构商品交易、虚开发票等方式进行洗钱。
员工可能因缺乏反洗钱意识或受利益驱使，协助犯罪分子进行洗钱活动。
03
02
01
法律法规要求
根据《反洗钱法》等相关法律法规，便利店作为金融机构的延伸，有义务履行反洗钱职责，包括建立反洗钱内控制度、进行客户身份识别、报告可疑交易等。
合规意义
合规经营是便利店长期发展的基础，反洗钱合规有助于提升便利店声誉、降低法律风险，并维护金融秩序和社会稳定。同时，也有助于保护便利店自身及员工的合法权益，避免被卷入洗钱犯罪活动。
识别可疑交易行为与技巧
02
在客户首次交易或进行大额交易时，要求客户提供有效身份证件，并核对证件的真实性和有效性。
核实身份证件
详细记录客户的姓名、性别、年龄、职业、联系方式等基本信息，以便后续分析和报告。
记录客户信息
注意客户在店内的行为举止，如是否频繁出入、购买商品种类是否异常等，以判断是否存在可疑情况。
观察客户行为
关注客户使用大额现金进行交易的情况，特别是当交易金额超过一定限额时，应提高警惕。
大额现金交易
留意客户频繁进行小额交易的行为，这可能是一种洗钱手段，旨在将非法所得分散到多个账户中。
频繁小额交易
警惕客户通过多次、分散的交易来规避监管的行为，如将一笔大额交易拆分成多笔小额交易进行。
结构化交易
注意客户购买商品的种类和数量是否与其身份和实际需求相符，如大量购买高价值商品或易变现商品等。
异常购买行为
及时报告
保护客户隐私
配合调查
持续监控
一旦发现可疑交易行为，应立即向上级主管或反洗钱部门报告，并详细记录相关情况。
积极协助有关部门进行调查，提供必要的证据和资料，以便及时查明事实真相并采取相应措施。
在报告可疑交易时，应注意保护客户的隐私权和合法权益，避免泄露客户个人信息。
对于已报告的可疑交易行为，应持续进行监控和跟踪，确保相关风险得到有效控制。
现金管理规范与操作要求
03
严格遵守国家现金管理规定，确保现金收支合法、合规。
设立专门的现金保管区域，配备合格的保险柜及安防设施。
明确现金收支流程，规范收银、找零、兑换等操作行为。
提高员工假币识别能力，定期进行假币识别培训。
配备专业的验钞设备，对大额现金进行复核验钞。
发现假币、残损币等异常情况，立即报告上级并妥善处理。
严格按照规定进行现金存储，确保现金安全无损。
现金运输过程中采取严密的安全措施，防止现金丢失或被抢。
定期进行现金盘点，确保现金账实相符。
银行卡支付业务风险防控
04
银行卡支付是指客户通过银行卡在商户处进行消费结算的一种支付方式。
银行卡支付定义
包括借记卡支付、信用卡支付等。
银行卡支付种类
客户在商户处选择商品或服务，通过POS机或线上支付平台进行支付，银行进行结算。
银行卡支付流程
验证持卡人身份
检查银行卡信息
监控异常交易
加强员工培训
01
02
03
04
在交易过程中，要求持卡人出示有效身份证件，并进行核对。
检查银行卡卡号、有效期、CVV码等信息是否真实有效。
建立异常交易监控机制，对大额交易、频繁交易、异地交易等进行重点关注。
提高员工对信用卡欺诈行为的识别和防范能力，定期进行相关培训。
退货款项处理
换货支付处理
保留相关凭证
防范退换货欺诈
在换货时，如需重新支付，应重新发起交易并进行结算；如无需重新支付，应确保原交易已成功结算并将换货信息记录备查。
退换货过程中应保留相关凭证，如退货单、换货单、支付凭证等，以备日后查证。
建立退换货欺诈防范机制，对频繁退换货、异常退换货等行为进行重点关注和防范。
在退货时，应将款项原路退回至客户银行卡账户，确保资金安全。
内部监管机制建设与完善
05
制定反洗钱政策宣传计划，通过内部会议、公告、培训等方式向全体员工普及反洗钱法律法规、内部政策和操作规范。
针对新员工和转岗员工，制定专门的反洗钱培训计划，确保其了解并遵守相关政策和流程。
定期组织反洗钱知识竞赛、案例分析等活动，提高员工对反洗钱工作
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