金融学(第二版)课件：中央银行.pptxVIP

第一节中央银行的产生与发展

第二节中央银行制度类型

第三节中央银行的性质与职能

第四节中央银行的独立性问题

第五节中央银行的业务;1．了解中央银行产生的原因。

2．掌握中央银行的职能。

3．了解中央银行的独立性问题。;第一节中央银行的产生与发展;一、中央银行产生的经济背景

中央银行出现于17世纪后半叶，成熟于19世纪初叶，它的产生是特定历史经济背景的客观需要。

1．资本主义国家政府控制货币财富的需要

18世纪初，西方国家开始了工业革命，商品经济的迅猛发展、社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，使货币经营业越来越普遍和频繁，而且利润越来越高。与此同时，资本主义国家政府意识到控制货币财富的重要性和有利性。于是，各国政府都试图寻求一种方式来控制本国的货币财富。

2．资本主义国家政府应对频繁出现的经济危机的需要

18??纪中期以后，资本主义国家经济危机频繁出现，危机和停滞状态同时出现，面对当时的状况，资本主义国家政府开始从货币制度上寻找原因。为控制国家经济，各国中央政府以国家信用通过发行银行券来控制经济，以求避免频繁的经济危机。

二、中央银行产生的必要性

中央银行是指专门从事货币发行、专门办理对一般银行的业务以及专门执行国家货币政策的银行。中央银行是银行业发展到一定阶段的产物。具体来说，它的产生是适应了以下几方面需求的结果。

;(一)统一银行券发行的需要

在金本位制下，为了便利流通和节省流通费用，商业银行大多发行各自的银行券代替铸币的流通。最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流通的银行券纷繁芜杂，这种由众多银行发行银行券的局面逐步暴露出其严重的缺陷，主要表现在两方面。

1．不利于保证货币流通的稳定

为数众多的中小银行信用实力薄弱，其发行的银行券常常不能兑现，尤其在危机时期，不能兑现的情况就非常普遍。

2．不利于商品流通范围的进一步扩大

众多分散的小银行的信用活动领域有着地区限制，它们所发行的银行券只能在有限的地区内流通，从而限制了商品跨地区间的流动。

(二)统一全国票据清算的需要

随着银行业务的不断扩大，银行每天收受的票据数量日益增多，各银行之间的债权债务关系错综复杂。在银行业发展的初期，银行之间的业务往来与票据交换往往都是单独进行的，没有统一的清算系统，时间不固定，效率低下，而且极为不安全。于是，在各银行的共同迫切需要下，逐渐出现了新的票据交换和清算制度。刚开始时是银行的收款人员自发地聚集在某一固定的地点，交换各自手中所持有的由对方付款的票据，并相互结清差额。银行早期的票据交换所虽然对清算效率的提高;发挥了极为重要的作用，但一般仅局限于同城内的银行票据的清算，而且清算后的差额仍须以现金(金属货币)清偿，不方便之处依然存在。因此，客观上需要有一个更权威的、全国性的、统一的清算中心。中央银行建立起来以后，这一职责非常自然地就由有政府背景的中央银行承担起来。因此，现代商业银行都在中央银行开立了账户，中央银行就可以通过银行账户为商业银行提供高效、便利的票据清算服务了。

(三)最后贷款人角色的需要

最后贷款人是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提供资金支持的功能。在经济发展的过程中，随着工商企业对银行贷款的需求不断增长，银行贷款规模也随之扩大。当银行的贷款不能按期收回，或者受到经济周期波动的影响而陷入资金周转困难时，银行往往会陷入流动性不足的局面，严重时甚至会发生存款人挤兑现象，许多银行因无法应对流动性危机而破产倒闭。这既不利于经济的发展，也不利于经济的稳定。因此，客观上需要一家权威的金融机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即提供流动性支持，这一金融机构就是中央银行。

(四)金融宏观调控的需要

银行业经营竞争激烈，很多银行由于经营不善而在竞争中破产倒闭。银行的破产倒闭会给经济造成极大的震荡和破坏。为了建立公平、有效和稳定的银行经营秩序，尽可能避免和减少银行的破产和倒闭，政府需要对金融业进行监督和管理。而;政府对金融业直接实施与行政干预既是不经济的，也不具备相应的技术手段和操作工具，因此，客观上需要有一个能代表政府意志、与商业银行有业务联系、能够运用经济手段制约银行业务的金融机构专司金融业管理、监督、协调等工作，这一机构就是中央银行。中央银行是最早承担起金融监管职责的机构，也是目前绝大多数国家金融监管的最主要机构，在金融监管尤其是银行监管方面发挥着重要作用。

三、中央银行的初创阶段

上述建立中央银行的几方面客观要求并非同时提出的，中央银行的形成也有一个过程。

通常在谈及中央银行起源时，往往首先提到瑞典银行和英格兰银行。前者成立于1656年，后者成立于1694年，但它们成立之初并不就是中央银行。瑞典银