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互联网金融策划书模板【精选3篇】

互联网金融策划书模板【精选3篇】一

互联网金融还是金融互联网？

现在有行内媒体人纠结于“国内P2P网贷究竟是互联网金融还是金融互联网”，有的倾向于欧美P2P网贷才是真正的互联网金融，国内的P2P不是。我觉得纠结这个没太大意义。东西方P2P网贷模式的不同点关键在于网贷最最重要的环节——使用的风控手段不同，这是由不同地域经济环境的本土化所打算的。今日我们就从本土化的角度，从国情的实际动身来谈谈P2P网贷的进展问题。

先说欧美的P2P网贷主流风控模式——它是通过互联网化的风险掌握和评估手段，从而完成点对点的平安交易。之所以美国可以用这个方法制约

Peer-2-Peer借贷两边的“Peer他们的这种方法，在他们国家，可以起到制约作用。美国的信用记录是集成式的、开放式的、网络化的，用一个人的社会平安号可以查到婚姻、家庭、房产、治安、保险、教育、医疗、社会福利、信用卡消费等特别全面的资料，也就有了全面推断个人信用基础。假如一个人在网络借贷中消失逾期，网络借贷平台可以把这条逾期记录写入这个人的信用数据库中，违约成本是很高的。在美国个人信用数据是开放式的，全部人都可以查到，一旦消失信用违约会影响违约人生活的各个方面，从应聘、入学、社会福利、申请信用卡，甚至对象看了这个信用记录也会重新考虑是不是要结婚。这样借款人在预备赖账时不得不慎重考虑。

再说我国的P2P网贷主流风控模式——它是通过民间担保掌握风险和审核，继而使借贷交易通过互联网撮合完成。

首先说下，我们为什么不用西方互联网化的风控模式?在中国还没有像西方那样完备的信用体系，央行有征信报告，也仅仅是信用卡违约记录，除了金融机构，不但一般的机构不能看，网贷公司也没有方法把违约人的信息写入央行的征信系统。这就造成了一个问题，我们无法依据信用系统为借款人评级，假如不还钱对他没有任何坏处的话，借款人为什么要还钱?因此，从我国当前的实际国情动身，我们目前还不能完全实现西方P2P模式里运用互联网技术手段有效进行风控审核这个重要命题，假如直接“拿来主义”采纳欧美P2P模式，就很简单消失问题。就像目前许多P2P平台实行了一种简洁粗暴的方式——搭建一个P2P网络平台就开张了，我们必需明白这样“拿来”真的特别危急。

近年来，随着大数据技术的日趋成熟，我国已经有平台可以容纳更多的数据，开头自发性的做征信系统，或者通过社区互动来产生信用级别。基于此，目前在国内也形成了一批信用派。但是对于大数据这个东西，看着很好，假如应用的话，短期内都不好现实。一方面是数据的宽度和深度不够，另外就是大数据的技术处理力量临时还跟不上。总归，相对于西方征信系统，信用借款的充分条件目前在中国还不成熟。安心贷目前正在尝试很少量的做，主要目的是积累数据和总结阅历。

既然这样那么，我国P2P网贷的主流风控模式为什么要采纳民间担保呢?首先，民间担保在我国历史源远流长，已有几千年历史。早在春秋战国时期，各个地方气候不一，丰收的农户把谷物借给欠收的农户度过灾年特别普遍，那个时候谷物借贷的半年利率甚至高达100%，一年就达到200%，在现在看来，这属于很离谱的高利贷了。此后在漫长的历史长河中，中国的民间借贷得到长足进展，有了第三方信用中介，古时候叫保人，用今日的话说就叫担保公司。担保机构的消失，大大扩充了民间借贷范围，使不熟识的人之间也可以通过担保的形式进行个人对个人的借贷业务。

后来，随着互联网技术的扩散进展，当线下民间借贷与互联网结合后，P2P网贷产品应运而生，但对于最重要、最根本、最本质的风控环节——依旧还是民间担保，这与民间担保在我国由来以久的历史渊源有着深刻的关系。同欧美长期形成的互联网化风控一样，我们都在利用着各自本土化的优势和特点去实现Peer-to-Peer网络借贷。

事实上，相对于西方的P2P模式，我国现阶段利用担保模式做风控的难度要远远超过其他金融业态，线下担保公司要求的金融综合力量特别高，为了掌握担保风险，在业务上不得不加大风险掌握力度，需要培育高度专业的风险调查人员，对借款人进行特别严格的资信审核，这种成本相对于西方P2P风控模式而言，成几何级数的抬高。织梦内容管理系统

另外，在应对金融危机力量方面，我们国内这种实物风控模式比国外纯信用体系更强，可以说几乎不受影响。假如消失金融危机，实物变卖了就可以变现，但是纯信用体系一旦消失危机，整个系统乃至连带产业系统会瘫痪。所以，从这个角度来讲，我们国内这种风控模式应当是更加稳妥。

接下来，我们具体谈谈线下民间担保，以及安心贷在选择民间担保做风控时的主要考量。

自从有银行开头，银行最稳定、最具保障性的利润来源还是来自传统的抵押借贷业务，它是最标