- 1、本文档共5页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
大数据在金融行业的应用与发展展望
现如今,人们的生活中无不充斥着互联网的痕迹,越来越多的行为和事件被大数据记录又被大数据影响,金融行业因其安全性的重要更是与大数据技术息息相关。
金融业务对于数据应用的广泛性与质量要求
在互联网发展日新月异的时代背景下,人们的生活、工作、消费、活动的习惯与行为特点在被不断重塑,大量数据被留存记录,各行业对于数据的挖掘和使用有了适应时代发展的新特点,这在银行等金融机构的业务中尤为凸显。获客、信用风险控制、留存客户、触发客户消费是金融行业的几大痛点,而以集奥聚合(北京集奥聚合科技有限公司简称)为代表的大数据技术公司引领的大数据行业的发展正好满足了这些需求,有效克服了目前金融机构数据来源单一、覆盖率不足、数据挖掘程度不深等问题。
金融行业既涉及宏观国民经济的方方面面,又与微观社会主体的经济生活密切相关,中国是一个人口大国,也是社会活动多样性的代表性国家,金融机构为了在纷繁的条件下做出正确的商业判断越发需要依据海量的高质量数据进行分析,但这也与相关数据覆盖人群不足、信息孤岛尚未联通等社会大环境形成了相对矛盾。例如,在个人信用风险控制方面,过去金融机构主要依托从各金融机构上报的信贷类数据的集中管理者——人民银行征信中心调取相关数据对于个人
进行信用评价,但人民银行征信中心的数据并未对中国全部人口有实质性的广泛覆盖,甚至可以说只覆盖了偏少一部分有信贷、信用卡消费记录的人群,加之考虑到因互联网金融日益发展等因素而对金融产品需求愈发多样的人群,仅基于信贷类数据评价这些人群可能会误伤很多暂时还没有信贷纪录的中低收入人群,利用不同来源的“大数据”及相关技术(以下统称大数据)解决个人客户信用评价的全面性与客观性问题的重要作用凸显出来。
有价值大数据汇聚具备的特点
有价值的大数据的汇聚具备以下特点,这也是金融业应用大数据时要考虑的关键:
一、数据的联通性。由于很多数据是基于不同渠道、场景和主键进行的汇聚,要把这些碎片化数据进行准确整合,需要有很强的IDMAPPING能力,数据的联通解决不同数据是否归属于同一主体的能力。问题举例,10条行为信息,究竟是10个不同主体产生的,还是1个人在10个不同渠道留下的,不同的判断会直接影响数据分析的结果。
二、数据的连续性。数据汇聚需要在“约定“的频率下持续不断、全面地进行才能产生集合价值。首先,数据连续性要求数据源本身具备稳定提供数据的能力、数据全面和质量可靠的能力。就完整和可靠而言,金融机构是公认的最完整和可靠的数据来源。就稳定性而言,
有些数据源,例如网络爬取、通过布放COOKIES或SDK等数据,有可能因特定原因出现数据采集提供不稳定或无法获取数据的情况,例如Robot协议禁止爬取或者Cookies被客户清理等原因,这样会使数据分析会出现很大偏差。其次,数据连续性还体现在数据更新频率上。能做到每日更新或实时更新数据对于某些业务需求非常有必要。如果更新频率过长,例如只能每个季度进行更新,这样的数据价值就会小很多。
三、数据的颗粒度。同样一类数据,字段的细分程度会体现不一样的价值。以常见的“金融”标签为例,标签做到大类分布,比如信用卡、信贷、理财、投资,和标签体现更加详细的描述,比如信用卡是哪家银行信用卡、什么类型的信用卡、对信用卡的什么特征更加关注、是从哪个媒体(网站)进行关注的等等,二者对于金融机构评价客户质量的作用显然是不一样的。
四、数据的合规性。对于合作方数据合规性的评估非常重要,这是能够长期合规合法使用数据的一个基本点。一个审慎的金融机构利用大数据的出发点和原则中除了可以解决相关业务实质性问题外,数据使用的合法合规性也必然是一个重要考量,充分尊重和保护个人客户的合法权益(例如个人信息安全),保障合法合规是使用大数据的必然前提。对于数据合规性管理,可以从以下几点考量:数据处理行为正当、合法、必要;数据源是数据的合法持有者;签订了权利义务明确
的商务合作协议;数据传输和其他处理过程中采取缜密的加密等安全措施;尽可能合作脱敏后的数据等。
大数据可以在金融业务中有效应用
金融行业目前越来越重视大数据的应用,但因为前文提到的数据现状方面的原因、自身技术储备的原因以及大数据发展成熟度等原因,各金融机构对于大数据的应用水平参差不齐,主要的问题有:分析处理什么数据?数据怎么分析处理?数据用在哪些产品或活动中?
基于大数据做出的分析判断如何落地推动业务发展?以集奥聚合积累的行业经验而言,大数据目前主要应用在于帮助金融机构实现“立体营销”、“客户价值管理”和“风险控制”。
传统上,营销无外乎是寻找目标客群、细分目标客群、触达客群个体。采用利用大数据机器学习的分析手法,判断他们的习惯偏好以及短期需求,形成画像描述,从而找到精准的目标客群。在第三方大数据支
您可能关注的文档
- 文件(完整)平面向量高考题集锦h.docx
- 文件(完整)新版人教版八年级英语下册Unit1测试题h.docx
- 文件(完整word)部编版一年级拼音测试题a.docx
- 文件(完整word)部编人教版七年级下册语文必背古诗文完整版h.docx
- 文件(完整word)部编新版八年级下册语文教学计划g.docx
- 文件(完整word版)26个英文字母专项练习题g.docx
- 文件(完整word版)部编版三年级下册语文一二单元试卷g.docx
- 文件(完整word版)部编版一年级数学(下册)知识要点d.docx
- 文件(完整word版)部编版一年级下册语文同音字专项练习h.docx
- 文件(完整word版)部编人教版七年级下册语文必背古诗文完整版a.docx
- 浙江省绍兴市柯桥区杨汛桥镇中学2023年化学九年级第一学期期中调研模拟试题含解析.doc
- 浙江省绍兴市皋埠镇中学2024年中考联考语文试题含解析.doc
- 浙江省绍兴市迪荡新区2024-2025学年初三(下)4月月考化学试题试卷含解析.doc
- 浙江省绍兴市上虞区城南中学2025届初三冲刺中考最后1卷物理试题含解析.doc
- 浙江省绍兴市上虞实验中学2023-2024学年中考英语最后冲刺浓缩精华卷含答案.doc
- 浙江省平阳县2023-2024学年中考四模物理试题含解析.doc
- 浙江省宁海中学2024-2025学年初三下开学考数学试题含解析.doc
- 浙江省绍兴市海亮重点名校2023-2024学年中考语文模拟试题含解析.doc
- 浙江省衢州市江山市达标名校2024届中考冲刺卷数学试题含解析.doc
- 浙江省绍兴市迪荡新区重点中学2024年中考语文模拟试题含解析.doc
文档评论(0)